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解析温州借贷危机
摘要:“民间借贷”是一种常见的信用担保方式。 民间
借贷危机是担保公司出现无法收回发贷导致民间借贷
资金链断裂。温州民间借贷危机愈演愈烈。最近温家
宝总理来温州进行视察。地方各级政府出台一揽子救
市政策。
关键词:民间借贷 利率 融资 担保
民间借贷”是指公民之间,公民与法人之间,公民与其
它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有
效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行
规定的相应利率。民间借贷是一中直接融资渠道,银行则是
一种间接融资渠道。自 03 年以来,国家逐步开放了小额信
贷的限制,并制定了一系列扶持政策,民间信贷才得以快速
发展。提民间信贷不得不提“温州模式” ,正是有了温州民
营经济的稳健发展才能在温州特有的经济环境中滋生出民
间借贷这一产物,并被冠以“温州模式”的头衔。
(一) 温州民间借贷模式
目前温州的民间借贷大致分为三种形式:第一种是短期借贷,比如某个企业
找到一个好项目,短期内需要大笔资金,项目结束,借贷也随着结束,这种借贷
时间短、利息高;第二种是长期借贷,借方有固定的点或固定的人,放贷就跟到
银行存款一样, 随时存、 随时取,采取这种借贷方式的主要是那些已经做出一定
规模和积累了较好信用的企业, 这种借贷利息低, 但风险小;第三种是层级收储,
集中发放, 最终这笔钱到哪里去?干什么用?多数放贷人不知道也不关心, 这种
借贷危害最大, 但已经成为国内民间借贷的普遍模式。 其中,整个温州的民间借
贷都以第二种为主。 如今羽翼渐丰的温州民营企业, 几乎没有一家敢说没有民间
借贷的资本。正泰、德力西、人民、天正、康奈、奥康、红蜻蜓等这些如今上规
模、上档次的温州知名企业,在创业初期都是靠自筹和民间资金发展起来的。 ,
民间借贷在温州民营经济发展 30 年中一直是重要资金来源,在企业发展中,银
行贷款、企业自有资金和民间借贷资金各占到三分之一
(二)民间借贷的发展
1984年 9 月 ,浙江省温州市某医院职工方培林 ,停薪留职开办了新中国第一家
私人钱庄——“方兴钱庄” 。温州市苍南县钱库镇的方兴钱庄 ,是在温州商品经济
得到初步发展、 贸易和生产性经营活动对资金融通提出更高要求的背景下出现的 ,
可以说 ,方兴钱庄的试办 ,是对传统农村信用社体系和农村商业银行体系低效率、
高门槛、手续繁琐、 服务能力低下的一种必然的替代。 在传统的带有官办性质的
金融体系不能满足当地市场主体的需求的情况下 ,方兴钱庄作为民间金融部门 ,对
市场中的潜在的获利机会最快作出反应。 ”
在改革开放初期 ,计划经济的思想意识还非常浓厚 ,政府部门对金融体系的管
制十分严格 ,我国旨在降低国有金融体系垄断性的金融体制改革还刚刚拉开序
幕。在这个特殊的历史时刻 ,钱庄作为一个新鲜事物 ,引起当地以及全国的强烈反
响。方兴钱庄的成立 ,尽管与当时的国家金融管理法规不兼容 ,但是却得到温州地
方政府的大力支持。 受到方兴钱庄吃螃蟹的鼓励 ,温州民间借贷开始发展起来 。
进入 21 世纪后 ,民间借贷的发展进入了一个新的时期。
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