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互联网背景下的施工企业供应链融资——以交建云商为例 摘要：近年来在建筑行业中，供应链融资作为一个有效新型的融资方式，在不断的实践中有力的支撑了建筑企业持续健康的发展，带来了新的活力。鉴于此，本文以中交集团的交建云商为例，分析在互联网背景下的施工企业供应链融资的实践和创新，为推动我国施工企业高质量的持续发展提供一定借鉴和参考。 关键词：供应链金融，互联网，交建云商 1 供应链融资概述 供应链融资是基于核心企业的自身实力及在银行的信誉情况，金融机构围绕核心企业的产业供应链情况，对整个供应链提供金融服务。相比于传统的融资方式，供应链金融在风险控制、操作模式、征信等方面，更加强调核心企业的参与和上下游的协调和信息沟通，实现“商流”“信息流”“物流”“资金流”等多流合一，扩大融资主体，减少融资成本提高融资效率。 2 建筑施工企业供应链融资的必要性 在互联网金融服和多元发展的大背景下，建筑施工有效利用供应链上下游融资模式是提高企业核心竞争力的有效措施。同时采用供应链管理模式可以与上下游企业之间通过资源整合与信息共享加强合作与粘性，共同实现效益的最大化，可以解决建筑企业在生产过程中融资困难的和瓶颈。供应链融资相比于其他一些融资方式进一步地降低了企业采购成本和财务成本，提高了企业的融资效率，线下业务占用资金率进一步降低，同时使线上业务保持对金融机构的独立性，对整体进行信用风险控制，规避供应链融资中各方信息不对称的关系。处于传统行业的建筑业当下的融资困境愈发明显，供应链融资作为一种新的融资方式，丰富了融资渠道，同时基于对核心企业的信任，对上下游提供贷款，助力施工企业建立数据资产，延长企业的付款账期，减少资金与现金流压力，提高了抗风险能力。 3 建筑施工企业供应链融资的现状 3.1 对供应链融资认识不足 相当多的企业对供应链概念仅仅停留在认知阶段，没有去深入的理解和实践，供应链融资相对于以往的传统信贷业务需要更积极主动，需要的材料更多，流程更复杂，企业往往对供应链融资的优越性认识不足，造成相当多的企业对供应链融资望而却步，从而限制了供应链融资的发展。 3.2 信息不对称 信息的有效沟通与互享是企业进行供应链融资的先决条件。施工企业上下游方构成复杂，供应链融资所要求高质量信息对称在实际工作中的实现存在困难，特别是金融机构与企业之间，容易出现信息不对称的现象。现有的供应链融资模式中，银行控制风险的途径主要依赖融资审批中的资料审核所获取的信息。但银行并不熟知建筑行业相关业务，对供应商等中小企业经营合规性方面的考察缺乏专业性，即金融机构处于的信息获取的劣势地位，供应链融资方式无法发挥作用的很大原因来源于信息的不对称性，使得金融机构不愿提供供应链融资服务或企业往往需要承受较高的融资利率。 3.3 供应链信息化不足 供应链融资不仅涉及核心企业，金融机构还不根据核心企业的信誉情况对上下游放款，因此供应链融资涉及各方主体，而核心企业的供应链完成水准取决于供应链上下游企业掌握的信息化管理技术的水平，否则会影响企业间的信息互通，降低沟通效率。在目前供应链融资过程中，许多未搭建信息化平台的企业，人工记账、手动管理等繁杂低效管理模式仍然在相当部分供应商企业中广泛存在，让核心企业在推进整个供应链上各方信息一体化建设的难度加大，为更好推进供应链融资带来困难。 4 互联网背景下的施工企业供应链融资——以交建云商为例 目前在“互联网＋”的大背景下，“互联网＋供应链金融”实现多流合一，以较低的成本发挥产业链的整体经济效应，解决了融资过程中银企信息不对称，同时互联网的发展也在很大程度上打破了地域对企业的限制，供应链融资通过核心企业发挥功能，可以整体提升整个供应链的资金周转率，降低企业的营业成本，从而使整条供应链实现了价值增值。 交建云商平台是利用“互联网”技术架构和中交集团物资、装备采购管理系统的构建，打造成熟全新采购模式的电商平台，通过借助统一金融服务平台的不断建设，实现电商、物流、金融的新商业模式；平台提供采购方、供应商、运营方三方平台，根据用户身份及职能分配相应的数据及功能权限，充分调动上、下游企业的积极性，围绕交建云商平台这个核心企业建立中交模式的生态圈。 交建云商实现供应链融资的主要是方式，是以交建云商供应链金融服务平台作为载体，公司作为核心企业，核验上下游的贸易背景，确认应付账款信息，供应商基于其应收账款向资金方以转让、质押等方式申请融资。全流程采取线上化操作，提高管理效率，降低管控风险，发挥供应链融资的最大作用。 交建云商供应链融资主要流程大致为：平台注册→账户激活→债权形成→业务审批→债权转让→债务确认→融资申请→网银确认→融资审核→资金放款。 5 交建云商优势 （1）打造与核心企业的战略生态链：上下游企业不仅能方便快捷的获取资金支持，通过加入核心企业供应链平台及长