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商业银行理财产品若干法律问题探讨 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：商业银行理财产品若干法律问题探讨 2 一、商业银行理财产品的分类 3 (一)固定收益类理财产品 3 (二)非保本浮动收益理财产品 3 (三)保本浮动收益理财产品 5 (四)商业银行承销的理财产品 5 二、商业银行理财产品中的法律关系分析 5 三、当前商业银行理财产品中存在的若干法律问题及其解决建议 9 (二)对从事理财业务的商业银行的主体资格应作必要的限制 10 2规定从事非保本浮动收益理财产品的条件 10 3规定从事承销理财产品的商业银行的条件 11 (三)关于理财产品品种问题 11 2中国银监会应当确定一批标准化的理财产品 12 (四)关于触发终止区间问题 12 (五)关于理财产品的质押问题 13 (六)关于商业银行破产时理财产品的处置问题 15 1对固定收益类和保本浮动收益理财产品的处置方式 15 2对非保本浮动收益理财产品的处置方式 15 3对商业银行承销的理财产品的处置 15 (七)因理财产品而引发的民事诉讼 16 1理财业务不符合准入制度 17 2理财业务违反了现有的操作规范 17 3理财财产不具有独立性 17 4商业银行没有理财业务的完整交易记录 18 5商业银行利用理财财产谋取不当利益 18 6误导性陈述 18 (八)立法建议 19 文2：劳务派遣若干法律问题探讨 19 一、被派遣劳动者退回机制与劳动关系的终止与解除 19 1.被派遣劳动者的退回机制 20 2.被派遣劳动者劳动关系的解除与终止 22 二、被派遣劳动者工资的支付 22 1.被派遣劳动者的工资由谁来支付 22 2.关于被派遣劳动者的同工同酬问题 23 三、被派遣劳动者的医疗期及其待遇承担 24 1.医疗期的计算 24 2.医疗期的待遇及承担 24 四、关于劳务派遣中的连带责任 25 1.连带责任是单向的，还是双向的？ 25 2.连带责任的适用范围及追偿 26 参考文摘引言： 27 原创性声明（模板） 27 文章致谢（模板） 28 正文 商业银行理财产品若干法律问题探讨 文1：商业银行理财产品若干法律问题探讨 商业银行理财产品,是指商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行接受投资人的授权来管理资金,投资收益与风险由银行与投资人按照约定方式享有或承担。 近年来,商业银行理财产品的 发展 速度非常快。据 中国 银监会统计,2006年商业银行理财产品只有1 100多种,到2007年达到了3 052种,2008年则达到了4 400多种。(注:2008银行理财产品创新与风险管理 论坛 实录.(2008-11-20)[2009-01-25].http:/11/.)然而,在理财产品迅猛发展的同时,对理财业务的基础法律关系的研究却很少。在当前的金融危机的背景下,很多理财产品出现了亏损,引起了银行与投资者之间的纠纷,因此急需对当事人之间的权利义务和责任风险进行明确划分和适当分配。本文在对银行理财产品的基础法律关系进行分析的基础上,对当前理财产品中出现的若干法律问题进行探讨。 一、商业银行理财产品的分类 我国商业银行现在推出了4 400种理财产品,给投资者一种眼花缭乱的感觉。厚厚的产品说明书和艰涩的专业术语,更是让投资者无法区分良莠。对现有产品进行合理的分类,是确定法律关系的基础。笔者认为,对理财产品尽管有各种各样的分类,但从法律关系的角度,理财产品应分为以下四大类: (一)固定收益类理财产品 固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。 固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。在这一模式下,银行