投资理财规划培训教材.pptxVIP

投资理财规划;课程教学目标;课程学习推荐资料;多收看央视财经频道节目 多登陆权威财经网站 关注最新财经新闻 ?21世纪经济报道?、?中国经营报?、?经济观察报?三大经济报纸 ?商界?、?财经?、?财经周刊??理财周刊?、?哈佛商业评论?是不错的财经杂志 ?华尔街??公司的力量?等是不错的专题片; 新华社北京12月15日电 中国人民银行15日发布的?四季度城镇储户问卷调查报告?显示，居民对物价满意度跌落调查以来的最低点，投资取代储蓄成为储户理财的第一选择。 ——来源于新浪财经网 ; 首届国家理财规划师年会发布的 ?2021中国理财行业开展报告?中 得悉,中国理财产品市场规模不断扩大,高端客户已成为银行开展理财业务的首选目标客户。 告显示,目前我国正处于人均G D P由1000美元向3000美元过渡的阶段,个人客户对财富管理、私人银行等高端银行效劳的需求快速增加。2004年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2021年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元。;授课内容; 第一章 导论;;你不理财;一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 ; 第一：成为“有钱人〞，第一步就得先有钱 在生活中，一个拥有200万元的存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光利息收入就有8万元，月薪5000元的工薪族，计算不吃不喝工作整一年也存不够这个钱！;第二：收入与支出——高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出;第三：负债有益 案例资料：小张，研究生毕业工作三年，积累了29万元资金。首付10万元买了总价50万元的房子一套，余款40万元采用等额本息还款法20年还清，每月还款2753元，一年后即现在，房产升值为60万。购置13万的轿车，该车折旧后现值为10万。4万元用于根本的装修，家用电器共2万元，现金支付1万，其余1万元利用信用卡的免息期进行分期付款。29万元中的最后1万元资金作为自己的日常备用金。张对股票市场非常感兴趣，2006年，中国股市行情很好，他决定开始对股票市场投资，可是融资融券业务的真正落实尚需时日，手上没有余钱，怎么办？面对股票市场高额的收益率，MR.张算了一笔账发现，扣除贷款的利息本钱或手续费用之后，股票的净收益仍很高，值得贷款进行投资。 目前，通过典当行进行贷款不仅程序简单，快捷，而且相对银行贷款的难度低，所以MR.张以其北京牌照的小轿车为抵押向当地的典当行申请贷款，经过典当行的评估，该车价值为10万，所以MR.张申请到了8万元的贷款，并投入股票市场，进行短线操作，目前8万元已经升值为16万元。 ;小张个人三张财务报表 以上情况看，小张张的财务状况关于负债考量的各种比率都在参考值范围内，财务状况根本平安，既不存在偿债危机，也不存在资金的周转问题，而且充分利用了其资金的杠杆效应，使资金得到了较好的增值时机，同时自己也享受了舒适的生活。 做投资决策时，要意识到， 当投资收益率高于贷款利 息率时，负债是利用别人 的钱赚钱。;TIPS 个人理财小贴士 什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己〔个人或家庭〕的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产〔即个人净资产值是多少〕。 　　个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 　　个人资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产 　　个人负债总值＝短期负债＋长期负债 流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。 投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 　　★以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。 　　★以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。 短期负债:是指一年内应归还的债务。 长期负债:是指一年以上归还的债务。;第四：不要让你和你的钱隔着别人 ;第五：长期投资的低风险性是个谎话;第六：大多数的投资者都无法跑赢大盘 ;根据和讯的统计分析，他们的客户都是有情绪周期的，即使再大的黑马，如果在买入两个月内没有启动，而同期市场出现活泼个股的话，99%的客户都会把黑马股票提前抛出；此外，还有90%以上的投资者不会在当期盈利后撤出股市，客户的资金会一直停留在市场，只是从一类股票转到另一类股票而已。 ;　这样两个操作习惯可能导致两种