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最新银行客户营销方案范本（完整版） 为更加紧密围绕总行“加快转型，提升贡献”的发展思路和“量质并重”的经营理念，加大零售产品服务创新，调整零售结构，努力提升管理效能，推进零售业务新进展，结合我行零售业务实际，我支行制定了如下首季开门红方案： 一、总体工作思路 我支行坚决执行总行首季开门红总体思想思路，即坚持“以客户为中心，以市场为导向”的基本思路，围绕“开门红”目标任务，序时推进。改变传统零售业务发展模式，做好零售业务战略转型，变单一为多元，变粗放为精细。充分把握两节前后金融资源较为丰富的发展机遇，策应总行零售业务“开门红”竞赛活动部署，全面推进零售业务“开门红”工作有序快速发展，为全年经营打下坚实基础。 二、经营管理目标 (一)经营目标 做好个人金融资产净增，在 20**年的基础之上加强储蓄存款新增和理财类金融资产净增。加大个人贷款发放量，在加大办理个人一手住房按揭贷款的基础之上，创新个人贷款产品。同时加快中间业务的办理，加大信用卡、电子银行和网上银行的新增量。 (二)管理目标 第 1 页 共 8 页 坚持合规经营，加强风险控制，全面提升条线精细化管理水平， 确保竞赛期内无案件、无媒体曝光、无重大客户投诉、无严重违规事件。 第一部分 贷款营销 信贷是收入之源，是立社之基。一、个人客户 1、纯农区的农户 对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式，金额单户 10 万元，并在适宜的村促成农民专业合作社、和农民信用共同体等农村经济组织的产生，改变农村金融体系缺乏独立承当民事职责且有必须组织性的贷款主体的现象。 2、城中村村民 对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式，金额单户 30 万元，大力推广，资料中有村委的介绍信，并要求在我部办理贷款的客户数到达五户的，城中村委会在我部开立结算账户。且由五户以上的客户组成信用共同体，统一评级定信用等级，信用共同体全体客户同意能够推荐其他村民加入享受统一的优惠利率，贷款金额，若信用共同体中村民有一户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次。不仅仅能够加深信用社和所扶持村民所在村委的天然联系，并且还能够实现营销链的外延，并且对贷款资产 第 2 页 共 8 页 的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。 3、社区居民 由于社区居民零散，且不具有很强的组织性，所以对社区居民贷款一律采取抵押的方式进行，金额以评估价值并参照市场价确定合理的抵押率来定。 4、个体工商户 对于在同一市场里的个体工商户，采取两户商户保证担保加市场担保的方式进行，最高不得突破 200 万元。对不在同一市场或市场难以供给担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共同体，统一评级定信用等级，由信用共同体所有成员向商户供给无限连带职责的保证担保，授信金额核定为 50 万元，全体成员同意能够推荐其他商户加入享受统一的优惠利率，授信额度，若信用共同体中有一户商户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次，并由所有成员来偿还贷款本息。从而实现营销链的外延，节俭人力成本，并对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。 5、城市白领（含信用社职工） 参照《白领通》执行 6、微小企业老板 把控风险口外延，加强和以在省联社备案的担保公司的合作，采 第 3 页 共 8 页 取担保公司总授信，老板贷款，担保公司担保的方式开展业务。二、企业客户 1、存量贷款 客户经理必须维护好存量客户，作为基本工资的发放考核指标， 在存量贷款未发生重大变化时，予以进取办理、并尽快熟悉客户上下游客户及社会关系，实现全方位合作。 2、品牌（自然增长）营销贷款 肯定客户，按照社企双赢的意愿来，以业务知识和政策服务企业。按照联社贷款流程、履行自我职责 3、营销贷款（主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷款） 全员营销，具体分营销人、客户经理（主调查人为客户经理和协助调查人为其他客户经理），注：营销人不参与调查。 核定营销金额：信用社负责人总额度5000 万元，单户不超过 500 万元；信用社主任助理 3000 万元、单户不超过 300 万元；各 科室科长 1000 万元、单户不超过 100 万元，副科长 700 万元，单户不超过 70 万元；信用社客户经理 700 万元、单户不超过 50 万元；信用社其他员工和机关员工 300 万元，单户不超过 30 万元。 操作流程 按照利息收入的 5%给营销人提取奖励费用，奖励费用进入专户管理，并登记台账，在贷款本息全部收回时兑现。 第 4 页 共 8 页 若贷款进入收回再贷程序，则奖励费用兑现 20%，余额和收回再贷的奖励费用一并入专户管理，在贷款彻底收回时全部给予兑现。 若贷款出现风险，则奖励费用全部用来弥补损失，调查人、审查人、贷审会成员、分管主任、主任尽