《个人理财》个人讲义讲义..docVIP

2015 年银行业初级资格考试《个人理财》个人讲义汇总 第一章 银行个人理财业务概述 考点 1.1 银行个人理财业务概述（ P1-4） ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动。 性质： 1. 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2. 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受 托性质。 个人理财业务是建立在委托 -- 代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活 动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点 1.2 银行个人理财业务分类（ P4-7） ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1. 理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专 业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并 获取和承担由此产生的收益和风险。 2. 综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权， 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客 户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据 客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源： 233 网校 分类：可划分为理财