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XXX小额贷款有限公司 风险监控制度 第一章 总 则 第一条 为了增强 XXX小额贷款有限公司 （以下简称本公司）防范和控 制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持 续发展，根据国家小额贷款公司政策和有关法律法规规章及本公司章程的规 定，制定本风险监控制度（以下简称本制度） 。 第二条 风险管理的基本任务是： 贯彻执行国家关于防范和处置金融风 险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进 风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处 置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营 稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、 预防为主、职责分明的原 则。 （一）全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及 人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管 理，涉及风险控制人人参与、各司其职。 （二）制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度， 尽可能使制订的制 度科学、 合理并严格按照制度执行， 并对制度执行效力和结果实行全程监控。 （三）预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问 1 题及时采取针对性措施予以处置化解。 （四）职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相 应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法 追究相应责任人的责任。 第二章 风险管理的目标和要素 第四条 风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。 风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市 场风险、操作风险、流动性风险。 战略风险，是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的 风险。 声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉 和公众信任度下降所造成的风险。 法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违约行为或怠于行使自身的 法律权利等所造成的风险。 合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管 处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 信用风险，是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。 市场风险，是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。 操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统 2 或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。 流动性风险， 是指由资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。 第五条 全面风险管理是一个过程，它由董事会（包括监事会，下同） 、 经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之 中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险 承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。 第六条 全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险， 并力求实现 战略目标、经营目标、报告目标、合规目标 4 个目标，以此促进可持续发展。 战略目标，是指高层次目标，与使命相关联并支撑其使命。 经营目标，是指有效和高效率地利用其资源。 报告目标，是指报告的可靠性。 合规目标，是指符合适用的法律、法规和规章制度。 第七条 为服务并实现全面风险管理的