理财规划方案2.pdfVIP

. - 理 财 规 划 案 二号 . .可修编. . . - 尊敬的先生、太太： 您们好！非常荣幸有这个机会为您的家庭提供全位的理财规划服 务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为 您订制的，目的是帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好 地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。您提供的 个人信息我们会为您XX！ 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假 设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支 状况而制定的。 3.本理财规划报告书作出的所有分析都是基于您当前的家庭情况、财 务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当 前所处的经济形势，以上容都有可能发生变化。建议您定期评估自己 的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构 转变或更换工作等。 再次感您对我行及我本人的信任，我们一定会竭诚为您提供满意 的服务。 . .可修编. . . - 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭基本资料 2、目前的家庭资产负债表 3、家庭收支表 第三部分 家庭财务诊断 1、资产负债情况诊断 2、收支情况诊断 3、其他财务诊断 第四部分 客户理财综合需求分析 1、客户的风险评估分析 2、理财规划的假设和参数设定 3、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析 第五部分 理财规划建议 1、财务安全规划 2、子女教育金规划 3、换房规划 4、购车规划 . .可修编. . . - 5、退休规划 6、理财规划后的家庭资产及运用情况 7、进一步的咨询和意见 第六部分 投资组合和产品推荐 1、目前主要的理财产品 2、资产配置表 第七部分 风险揭示 第八部分 后续服务 第一部分：案例简介 先生和太太生活和美，家庭稳定，有一个11 岁的女儿。先生今年45 岁，是 一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15 万元左右（每月平均工资10000 元， 年终奖3 万元）。太太今年40 岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。 三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到 1000 元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500 元，加上一点物业管理费、 医疗费，总共支出3000 余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。 现在先生家庭有5 万元的活期存款，20 万元的定期存款，还有2.5 万美金储 蓄。投资的比例不高，分别为8 万元的股票和11 万元的基金。房子面，自住的 现值35 万元，出租的那套现值50 万元。 保险面，太太有一份10 万元保障额的寿险和一份10 万元的意外险；女儿有 一份5 万元的综合保险，先生社保和商业保险都没上。 . .可修编. . . - 太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够 应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。 近期先生和太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房面，想把35 万元的两 室两厅住房出售，然后换一套