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第十七章 金融机构 ■商业银行 ■非银行金融机构 ■储蓄与投资 ■风险管理 ■投资策略分析 第一节 商业银行 商业银行具有吸收存款和发放贷款两种基本功能。利息差所带来的收入能够弥补银行的经营成本，并能够为银行的所有者带来一些利润。商业银行通常拥有很高的资产负债比或杠杆比。 负债业务、资产业务和中间业务 ■负债业务就是银行吸收资金的业务，主要包括活期存款业务、定期存款业务、储蓄存款业务和借款业务。 ■资产业务是商业银行运用资金的业务。商业银行最重要的两项资产业务是放款业务和投资业务。 商业银行管理的原则 商业银行管理有三大原则：流动性、安全性和盈利性。 ■流动性就是银行资产转换为现金的便利程度。 ■安全性指的是银行资产可以按期收回本息的程度。 ■盈利性指的是商业银行在正常经营状态下的盈利能力。 ■测量商业银行盈利性的基本指标是“资产回报率”和“净资产回报率”。 商业银行管理的主要内容 商业银行管理的主要内容包括流动性管理、资产管理、负债管理和资本充足性管理。 ■流动性管理的目标是使商业银行通过持有法定准备金和超额准备金来保证有足够的现金支付给取款者。 ■资产管理就是通过精心选择资产组合，使银行持有的资产多样化，使银行资产在安全性、盈利性和流动性之间保持平衡。 ■商业银行进行负债管理的目标是努力降低银行获