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电大个人理财期末综合复习题 电大个人理财期末综合复习题 电大个人理财期末综合复习题 电大个人理财期末综合复习题 一、名词解说 1、个人理财 -------- 个人理财就是经过拟订财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适合管理而实现生活目标的一个过程，包含个人银行理财、个证人券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退疗养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹备等内容。 2、个人保险理财 ------ 简单的说就是经过购置有关的保险产品 (财产险、寿险、养老保险、健康保险、全能险、教育积蓄险、不测伤害保险等 )，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。此中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备必定的投资和积蓄功 能。但整体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 3、个证人券理财 ------- 个证人券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产 品，以期躲避风险、获取利润，使个人钱币财产保值和增值的行为。 4、退疗养老保险 ------ 退疗养老保险，是国家依据法律、法例的规定，强迫成立和实行的一 种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者一定依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年纪或因其余原由此退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等候遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇构造性存款 ----- 外汇构造性存款是以一般按期存款为基础，经过与利率、汇率、商 品、股票、指数等市场指标的改动或某经济实体的信用状况挂钩，以期获取增添存款利润的机遇或许达到套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财 ------ 个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行供给的包含个人财务 设计、投资理财、代理收付、代理保存、转账汇兑结算、资本融通、信息咨询等在内的全方向、综合性金融产品或服务，来管理自己的财产，从而提升其财产效能的活动。个人银行理财产品的种类包含人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场区分 ------- 是依照客户的需求或特色将客户市场分红若干个次市场 , 并针对不一样 的次市场设计个性化销售组合的过程。 9.年金保险 ------ 年金保险是指，在被保险人生计期间，保险人依照合同商定的金额、方 式，在商定的限期内，有规则的、按期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，相同是由被保险人的生计为给付条件的人寿保险，但生计保险金的给付，往常采纳的是按年度周期给付必定金额的方式，所以称为年金保险。 1/12 艺术品投资 ----- 艺术品是指提早买入拥有增值远景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在适合的价位买入，待增值后卖出的一种投资行为。 税收策划 ------ 税收筹备是指纳税人在吻合国家法律及税收法例的前提下，依照税收政策法例的导向，事先选择税收利益最大化的纳税方案办理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种公司筹备行为。 12.个证人券理财 ------- 指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个 人钱币财产保值和增值的行为。 13.个人保险理财 ------- 就是针对人生各个阶段所面对的风险，定量剖析财务保障需求额 度，并利用保险方式作出适合的财务安排，以防止风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高质量生活的一种理财筹备活动 14.年金保险 ------ 年金保险是指，在被保险人生计期间，保险人依照合同商定的金额、方 式，在商定的限期内，有规则的、按期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，相同是由被保险人的生计为给付条件的人寿保险，但生计保险金的给付，往常采纳的是按年度周期给付必定金额的方式，所以称为年金保险。 与传统的外币积蓄存款和现行的外汇理财产品对比较，外币协议积蓄有哪些特色？ 1、规定最低起存金额 2、利润价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、限期灵巧 7 手续简易 16.个人信托 ----- 信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指拜托人鉴于对受托人的信 任，将其财产权拜托给受托人，由受托人按拜托人的意向以自己的名义，为得益人的利益或许特定目的，进行管理或许处罚的行为。 17.个人教育投资策划 --- 二,填空题 1,个人理财的中心是依据理财者的 (财产状况 ) 与(风险偏好 )来实现需求与目标 . 2,个人理财的基本内容包含 :( 个人银行理财 ),( 个证人劵理财 ),( 个人保险理财 ),(个人外汇理 财 ),( 个人信托理财 ),(个人房地产投资 ),(个人教育投资 ),( 个人退疗养老投资 ),(个人艺术品投资) 以及 (个