商业银行大额授信业务再评估管理办法.docxVIP

XXX银行大额授信业务再评估管理办法 X版版次： GY-01-RU-RM-059-P 20XX-YY-ZZ PAGE 4 PAGE 4 PAGE 1 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u 第一章 总则 1 第二章 职责分工 1 第三章 工作流程和内容 2 第四章 评估要求 4 第五章 附则 4 附件 4  第一章 总则 为加强XXX银行（以下简称本行）授信业务管理，提升贷中审查质效，有效控制风险，规范大额授信业务再评估流程，特制定本办法。 大额授信业务再评估（以下简称再评估）是指本行的信贷评估小组对大额授信业务在有权审批人决策前进行实地调查核实，并出具《授信业务评估报告》提交总行授信审查委员会作为审批参考。 需要再评估的授信业务： （一） 总行营业部：以授信申请流程发起日计算，授信申请 人自身及其关联企业于30个工作日内在本行累计新增授信风险敞口超过1亿元（含）。 （二） 分支行：以授信申请流程发起日计算，授信申请人自 身及其关联企业于30个工作日内在本行累计新增授信风险敞口超过1.5亿元（含）。（三）其他有必要进行再评估核实的项目。 第二章 职责分工 再评估工作各相关部门职责分工如下： 总行授信管理部是再评估的主管部门，负责评估人员组织、执行评估及评估后管理等。 总行营业部、分支行风险管理部是再评估配合部门，负责参与其所属机构申报授信业务的再评估，原则上派1名风险管理人员作为小组成员参加评估。 总行公司金融部、总行风险管理部和总行法律合规部是再评估配合部门，视部门人员情况派人参加再评估工作。 授信业务经办行应积极协助和配合评估小组的工作，指定人员协助评估小组与授信申请人建立联系，协调客户调取相应资料。 第三章 工作流程和内容 再评估的发起、评估报告出具和归档均通过信贷管理系统完成（在信贷管理系统改造完成后执行，未完成改造前按下文“第六条”“第九条”的要求执行）。 再评估的发起和受理 总行营业部、分支行在授信业务申请通过信贷管理系统提交至总行授信管理部前，应判断是否达到再评估条件，若达到条件的，客户经理应在信贷管理系统调查意见栏中标注“本项目达到再评估条件”。总行授信管理部授信业务的审查人应判断授信申请是否需要再评估。原则上在经营部门书面回复总行审查人的初审反馈意见后，由审查人将授信业务再评估需求提交至总行授信管理部评估业务部。 评估小组人员构成每次开展再评估须成立评估工作小组，原则上小组成员不少于3人，总行授信管理部须派出1人并担任评估小组组长，小组成员由总行相关部门（如：总行公司金融部、总行法律合规部、总行风险管理部等）或总行营业部、分支行风险管理人员组成。 再评估工作主要内容 （一） 就报审材料及总行授信管理部审查反馈意见确定再评估重点内容，包括但不限于： 1. 授信业务的整体情况。如：授信合规性、授信额度合理性、第一和第二还款来源可靠性等。 2. 总行授信管理部初审提出的问题。 3. 其他必要的事项。 （二） 评估小组形成评估工作清单，与授信经办行开展现场核查、评估。 （三） 评估小组现场评估后，通过小组讨论形成独立意见的评估报告，提交至总行授信审查委员会作为审议决策参考。 对于评估意见无法达成一致的情况，持不同意见的成员可在小组《授信项目评估报告》上签字注明部分内容意见不一致，并单独出具关于不一致部分的意见。 评估报告归档 在评估报告提交总行授信审查委员会并由小组任一成员在会上发表评估报告后，评估小组应在5个工作日内将由全部成员签字的报告交至总行授信管理部评估业务部归档入册专案管理（在信贷管理系统改造完成后评估小组通过系统提交报告）。 第四章 评估要求 工作要求 评估小组成员须认真对待本项工作，以服务业务发展为宗旨，以控制风险为准则，充分了解客户及项目，深入授信申请人生产经营场所，调取相应经营资料，结合授信审查初审中发现的问题，形成内容精炼、风险分析全面、客观公正的独立评估报告。 时效要求评估业务部受理评估项目后，须在2个工作日内指定评估小组长并确定评估成员；原则上评估小组在5个工作日内完成现场评估核查，出具独立评估报告。 第五章 附则 本办法由总行授信管理部负责解释。 本办法自印发之日起施行。 附件 1. 评估工作清单 2. 授信业务评估报告模板