商业银行存款利率定价管理办法.docx

XXXX存款利率定价管理办法 X版版次： GY-01-RU-FM-029-P 20XX-YY-ZZ PAGE 4 PAGE 3 PAGE 2 TOC \o 1-2 \h \z \u 第一章 总则 1 第二章 主要原则 1 第三章 职责分工 2 第四章 利率定价管理 4 第五章 系统支持 5 第六章 罚则 5 第七章 附则 6 第一章 总则 为建立和完善XX银行（以下简称本行）科学的存款利率定价机制 ，顺应利率市场化进程，提高市场竞争力和可持续发展的能力，根据《中华人民共和国商业银行法》《人民币利率管理规定》《中小企业金融机构存款利率定价模板》《XX银行资产负债管理制度》等制度，制定本办法。 本办法仅适用于人民币存款业务。本办法适用于XX银行各分支行，村镇银行可参照本办法制定适用于自身的办法。 各分支行及村镇银行可在总行授权范围内，参照本办法结合当地相关监管要求制定本机构的存款利率定价管理细则，并报总行备案。 第二章 主要原则 本行存款利率管理实行“统一管理、分级授权、科学定价、分类指导”的原则。 本行的利率定价主要遵循以下原则： （一） 合规性原则。利率的确定必须符合中国人民银行的有关规定，实际利率水平须在中国人民银行规定的业务利率区间内； （二） 风险与收益匹配原则。利率定价须坚持价值导向，遵循收益与风险匹配的原则，全面的测算各项成本和收益，科学准确的运用价格杠杆，对不同风险状况的客户进行定价。 （三） 差别化定价原则。利率定价应做到市场定位明确，细分客户层次，实行差别定价。根据本行的目标客户群、竞争战略、在市场中的定位以及周边竞争环境细分客户市场，按照金融产品的需求弹性，实施差别化定价。 （四） 市场化原则。利率定价必须充分考虑市场资金供求和市场竞争能力，并结合自身的业务战略确定定价政策。 第三章 职责分工 总行利率管理委员会是全行利率管理的最高决策机构，负责审定全行利率管理政策、利率定价目标、利率定价策略和各业务条线利率定价后评估等重大事项，并根据资产负债定价政策规定授权业务条线管理委员会及利率管理部门行使相关职能。 总行计划财务部作为利率管理委员会办公室，负责全行利率的归口管理。其主要职责是：组织全行贯彻执行国家的利率政策；制定全行存款利率定价管理办法和挂牌利率，并负责组织实施；统一制定和发布内部指导利率以及FTP定价曲线，更新定价系统中的相关参数；审定各业务部门提交的有关业务系统计结息功能的开发需求，审核全行各业务系统利率管理的有关设置和维护核心业务系统的基准利率；审定全行各项业务格式合同文本的相关利率条款；指导、监督、检查新产品利率定价情况及全行利率定价执行情况。 各业务条线委员会审批新产品利率定价并报利率定价委员会备案，设定各分支行相关利率管理权限，受理和审批超过各分支行权限的利率申请。 总行各业务条线（包括总行公司金融部、总行个人金融部、总行金融市场部、总行理财业务部、小企业金融服务中心等总行业务管理部门）的主要职责是：贯彻执行国家和本行的利率政策，组织制定本条线利率定价策略及新产品利率定价方案，负责落实及完成本条线利率定价年度目标；确定和执行各自业务条线产品的利率定价方案和实施细则，指导和管理条线产品的利率定价；负责本条线业务系统计结息功能的开发，对利率管理部门提出的利率征询予以及时答复。 分行财务会计部是分行辖内利率的归口管理部门，其主要职责是：组织贯彻执行国家和总行制定的各项利率政策和管理规定；制定分行各项业务的利率管理细则，并负责组织实施；设定并授予分行所属支行相关业务的利率管理权限，在权限范围内审批超权限利率申请，对于超过本分行权限的负责向总行办理报批；审核和检查监督辖内业务系统中录入的利率信息；指导、监督和检查辖内各项业务的利率执行情况；完成监管和总行安排的其他利率管理工作。 总行信息技术部负责全行与利率相关的系统开发、运行及维护。其主要职责是：按照总行计划财务部制定的利率信息设计标准，统筹规划全行业务系统利率相关功能的实现方式，根据总行各业务部门提交的业务需求书和总行计划财务部的审定意见，开发和维护利率相关的业务系统。 总行运营管理部负责全行核心系统利率定价模块开发测试，负责指导前台业务操作及培训。 总行审计部负责全行利率定价的合规性及管理的有效性，定期或不定期对全行利率定价及管理进行专项审计。 各营业网点负责根据中国人民银行公告和总行相关通知更新营业厅的人民币存贷款基准利率和小额外币存款利率公告牌。 第四章 利率定价管理 本行机构存款利率根据客户综合贡献度、金额、地域等调整项，以及细分市场的具体情况，确定本行客户实际执行的存款利率，具体定价公式如下： 存款挂牌利率=存款内部指导利率+战略调整点差+市场竞争调整点差 实际执行利率=存款挂牌利