商业银行经营与管理 第7章 商业银行国际业务的经营管理.pptVIP

第七章 商业银行国际业务的经营管理 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 1、国际业务的经营目标 从盈利性而言，银行国际业务是银行追逐高利润的重要手段。在盈利性目标上应强调以下几点：第一，维护和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动，促进其资产规模的迅速增大；第二，努力获取最大限额的垄断利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或较有利的信贷利润率。第三，在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，既与其他同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战。 从安全性与流动性而言，国际业务经营环境的复杂及不可预见性远远高于国内业务，这就要求银行必须：首先建立银行内部风险评估体系，确定防范风险的措施，减少由于国家风险所造成损失的可能性；其次加强信用管理，降低银行国际业务的信用风险；最后加强外汇业务风险管理。 2、国际业务的组织结构 常见的国际业务的组织机构有：国际业务部、国外分行、国外代表处、国外代理行、国外子银行国际联合银行和银行俱乐部。 中国商业银行国际化的环境逐渐成熟 中国企业全球化布局 人民币国际化愿景 中国商业银行财务状况良好 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路 ——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 中国企业全球化布局 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 人民币国际化愿景 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路 ——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路 ——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 资料来源：万颖、柯懿歆、陈旭宇,中国商业银行国际化之路——机遇、挑战与战略选择，埃森哲研究，2013年。 资料来源：《2014年中国跨境资金流动监测报告》，国家外汇管理局国际收支分析小组， 2015年2月15日。 第二节 国际贸易融资业务 一、国际贸易融资概述 ? 国际贸易融资：进出口企业的融资活动。 ? 外贸融资的偿付保障基础：大量的是外贸交易主体 （国际商业信用）及其代理银行的资信水平和偿付能 力，并非主要依靠融资企业（借款人）的资信以及现 金流。 ? 外贸融资的主要信用风险：进口商信用风险、进口商 银行支付风险、出口商信用风险等。 ? 外贸融资的客户：主要是、但不限于本行的开户企业. 二、银行外贸融资业务的种类重点 1.票据买入 ? 概念与实质：票据贴现，对出口商的短期融资 ? 种类 – 托收结算方式下的商业承兑汇票的买入 – 信用证结算方式下的银行承兑汇票的买入 ? 操作管理重点 – 保留对贴现申请人（出口商）的追索权 – 对出口商及代理行进行资信与偿付能力的调查 – 强调贸易的真实性与合法性 – 一般6个月，最长不超过1年 银行外贸融资业务的种类 2.进出口押汇 ? 概念与实质：以进出口单据为抵押的短期外贸融资 ? 进口押汇：是指进出口双方签订商品买卖合同后,进口方请求进口地银行(一般为自已的往来银行)向出口方开立按期付款的保证文件（大多为信用证）；然后,开证行将此文件寄送给出口商,出口商见证后,将货物发运给进口商。 – 银行为进口商开立信用保证文件的这一过程为进口押汇，是对进口商的短期授信。 – 进口商必须在规定时间内付款赎单，或出具 银行外贸融资业务的种类 ? 出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时根据有关条款，开出以进口商为付款人的汇票。为提前收回货款,出口商将汇票连同有关货运单据，在委托其代理银行代收货款时，请求银行将该项出口汇票及有关单据先予承购。银行对汇票及单据进行审查后，如果认为符合规定，则予以承购、收下汇票和单据，将汇票票款扣除利息后去付给出口商。 – 这种由出口地银行对出口商提供的短期融资,又称之为出口押汇，俗称出口买单。 – 出口押汇(买单)类似于银行的贴现业务，但其安全程度较贴现更高一些。 银行外贸融资业务的种类 3.打包贷款（打包放款、信用证贷款） ? 概念：是出口地银行以信用证为“质押”、对出口商发放的有用途限制(出口备货)的短期贸易融资。 ? 它是指出口商在收到国外进口商开来的信用证后，为了收购出口货物，并把货物包装运到出口港，需向银行申请的一种