大学生创业失败政府代偿，这羊毛能薅--政府代偿创业贷款，对创业者无疑是一个大利好.docxVIP

大学生创业失败政府代偿，这羊毛能薅 导读：真金白银还是标题党？ 昨天，浙江人的朋友圈被一则消息刷了屏。 2月17日上午，国家发改委召开新闻发布会，介绍支持浙江省高质量发展建设共同富裕示范区推进情况，其中提到： 「大学生想创业，可贷款10万到50万，如果创业失败，贷款10万以下的由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%。」 简单来说，以前大学生创业，如果失败了，需要连本带利偿还贷款，还不了的会被认定为不良贷款，影响征信。而这次政策出台后，10万以下的贷款由政府代偿（至于什么是代偿，我们后面再说），10万以上的部分也能代偿80%。 不得不说，杭州这波操作确实圈粉无数，反正在笔者的朋友圈，大家除了欢呼就是羡慕（当然很大程度上要归功于「标题党」们的渲染）。 诚然，政府代偿创业贷款，对创业者无疑是一个大利好，但兑现这个利好有什么前提？如何兑现？好不好兑现？这些才是我们真正需要去深入思考的问题。 01 政策提出的背景 在新年伊始的关键时间节点，浙江提出要鼓励大学生创业，在笔者看来，主要有六个方面的考虑。 1、缓解高校就业压力 受新冠肺炎疫情、经济下行压力和毕业生规模进一步扩大等因素影响，近些年，全国高校就业率普遍下滑。在浙江，由于高校资源长期未形成合理梯队（浙江大学一家独大），导致许多高校的人才被掩盖，因此政府需要出台相关政策以更多的毕业生「灵活就业」，既释放年轻人的创造潜能，也能缓解日益增长的就业压力。 2、实现共同富裕的战略举措 前面提到，该政策是在浙江省高质量发展建设共同富裕示范区的背景下提出的。以前，对正处于萌芽阶段的创业者来说，贷款难是一个亟待解决的问题，没有资金支持，创业的热情和成功率必然不高，如今创业贷款「开闸放水」，相当于给了更多平凡人创造财富的「本钱」，有助于实现共同富裕。 3、抢人大战的重要武器 「抢人大战」早已是老生常谈的话题了，如今，大家都知道，未来城市竞争的本质一定是人口流入的竞争，而这些接受过良好教育的年轻人，则是城市未来的核心资产。 4、刺激资本流动 「民间资金多，投资渠道少」是国内市场的真实写照，尤其在近两年，房地产经历严格调控、股票市场萎靡不振，投资标的更是屈指可数，通过政策支持更多的人创业，可以从一定程度上刺激资本流动。 5、提升自主创新能力 当今国际局势注定中国要走自主创新之路，刚毕业的年轻人拥有中生代所不具备的充沛精力、快速学习能力、灵活思考能力和自主创新能力。尤其是近几年，科技发展日新月异，人工智能、5G、物联网等领域产生的经济价值有目共睹，也让政府更明确了科技助力未来经济增长的战略目标。 6、给创新以容错 以前，中国对待创新的态度相对苛刻，当然，这与中国政府的体制有关。但在近些年，随着创新被提到新的高度上，很多政府都把构建科技创新容错机制作为实施创新驱动发展的重要内容，希望通过提升创新的容错率，营造勇于创新、宽容失败的创新氛围，进而解放和激发科技创新的潜能。 02 「代偿」一词怎么来？如何理解？ 事实上，浙江为大学生创业「代偿」，并非首次见诸报端。 笔者发现，「代偿」一词最早出现在浙江支持创业中是在2016年初，当时，中国人民银行杭州支行、浙江省人社厅、财政厅联合印发《浙江省创业担保贷款实施办法（试行）》，其中一条提到： 「针对重点人员（其中就包含大学生创业），贷款到期后，借款人不能按时足额归还贷款的，经办银行应当积极催收。对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下（含10万元，下同）的一类贷款，由创业担保基金在1个月内全额代偿（含贷款期利息，不含逾期利息和罚息，下同）；贷款额度超过10万元的一类贷款，由创业担保基金代偿80%。」 看过之后有没有发现和昨天的内容很像？ 要想准确理解这一政策，最关键的就是弄清「代偿」的含义。事实上，所谓「代偿」，是指是贷款机构转移风险所作出的金融措施。说白了，政府之所以帮你「代偿」，本意是为了降低银行坏账的潜在风险，从而提高银行放贷的积极性，绝非是要免除你的债务，这笔贷款仍然需要你还，如果你无法按期还款，要录入征信。 另据笔者了解，当时政府对经办银行的创业担保贷款代偿率也有要求：银行代偿率超过10%，要暂停发放贷款并整改；超过20%的，直接取消创业担保贷款业务资格。 看到这，你还觉得「代偿」就是不用还钱吗？ 03 科研失败保险兜底 在笔者看来，真正意义上的「兜底」出现在2018年。 2018年，浙江省宁波市江北区科技局联合某保险公司推出了一种针对企业研发失败的保险——「科技型企业研发费用损失保险」（下称「科研保」）。 众所周知，科技研发投入大、周期长、风险高、不确定因素多，导致很多企业心存顾虑，整体研发热情不强。而「科研保」则把企业的科研风险分摊，企业向保险公司投保（区财政补贴一部分保费），若研发投入失败，保险公司将依据保险合同给予部分理赔。 保险兜底的政策