普惠金融破解郑州市科技型小微企业融资困境及应对策略研究.docxVIP

摘要：在郑州市高新科技企业之中，小微企业占比达到了90%以上，是郑州市推动科技进步和产业升级转型的关键力量。然而，“融资难、融资贵、融资慢”问题， 一直是制约科技型小微企业发展的“三座大山”，普惠金融是解决该问题的关键所在。本文从普惠金融战略定位切入，结合郑州市科技型小微企业样本企业数据，从主要 融资渠道和融资需求两方面进行剖析，总结其融资困境原因；最后从企业方面、政府方面及金融机构方面提出相应发展战略，为助力郑州打造区域科技创新中心、推动国 家中心城市建设提供重要支持。 关键词：科技型小微企业，融资，金融机构一、普惠金融政策战略定位 普惠金融重点服务的对象有：科技型小微企业、城镇低收入人群、农民及老年人等特殊群体。普惠金融的发展目标是提升金融服务的覆盖率、满意度和可得性。 国家层面，2013年党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略，并在以后各年份的政府工作报告中重点提及，发展普惠金融已成为我国新时代金融和新 经济重要发展方向。 郑州市政府层面，为深入贯彻落实国家及河南省关于普惠金融发展的相关精神，郑州市政府发布《郑州市人民政府办公厅关于进一步加强政府性融资担保体系建设支 持科技型小微企业和“三农”发展的实施意见》，进一步做大做强郑州市级政府性融资担保机构，支持郑州市普惠金融发展。 金融机构方面，中国建设银行河南省分行、兴业银行郑州分行、中信银行郑州分行、郑州银行等多家商业银行，进行普惠金融产品不断创新。持续推出更加符合科技 型小微企业融资需求新型产品，与科技型小微企业共渡“经济难关”，大力支持郑州市实体经济的发展。 二、郑州市科技型小微企业融资现状及成因分析 （一）科技型小微企业的概况 科技型小微企业是以科技人员为主体，主要从事高新技术产品的研发与生产销售、技术服务和咨询等，以科技创新为发展使命的小微企业。 科技型小微企业融合科技型企业和小微企业的特点，具体体现为“六高”，即高知识密度，高创新要求，高研发投入，高经营风险，高投资回报，高成长速度。 （二）郑州市科技型小微企业发展现状 2020年，郑州市中原科技城挂牌启动，国家超算郑州中心通过验收，国家技术转移郑州中心即将投入使用。良好的产业环境吸引了无数高新科技企业的入驻，在 《2021年郑州市政府工作报告》中指出，仅2020年，郑州市新增高新技术企业870家，新培育科技型企业1861家，在政府工作报告中规划，2021年新增高新技术企业1000 家、科技型企业1500家。在郑州市高新科技企业之中，小微企业占比达到了90%以上，是郑州市推动科技进步和产业升级转型的关键力量。 （三）郑州市科技型小微企业主要融资渠道 科技型小微企业高风险、高成长、周期短的特点，决定了其资金需求的内在规律。具体表现是：持续性、时效性、小额性。其获取资金的渠道主要有四类：一是企业 自有资金（自身积累资金）；二是债券筹资；三是股权融资；四是项目融资或平台融资。其中企业自有资金则是企业通过自身经营积累为主，包含企业留存收益和折旧构 成；债权融资和股权融资是最常见外部融资的主要手段。 本文对郑州市200家科技型小微企业随机发放了调查问卷，本次调查共收回有效问卷165份，本问卷主要涉及以下内容：科技型小微企业自身情况（成立年限、从事行 业等）、融资渠道、融资难易度及对融资环境评价等。 通过样本调查数据绘制图2.1可以看出，整体来看，郑州市科技型小微企业首选自有资金（内部积累），占比37.71%；在外部融资渠道中商业银行机构融资作为首 选，占比33.14%；非银行机构是其第二选择，占比17.43%。 （四）郑州市科技型小微企业融资需求情况 郑州市科技型小微企业融资需求主要有三个方面：一是科技型小微企业融资频率较高。近两年来由于经济大环境不好，郑州市科技型小微企业融资次数较多。二是单 个科技型小微企业融资需求金额不大。对郑州市样本科技型小微企业来讲，虽然大多数都急需资金，但具体数额的需求存在差异。与大中型的公司相比科技型小微企业所 需融资金额相对较小。三是融资需求没有得到有效满足。样本企业通过不同方法来开展融资活动，虽然大部分样本企业融资体验比较满意，但是仍然超过1/3的样本企业 对融资活动满意度较低。 （五）郑州市科技型小微企业融资困境原因1.企业自身因素 管理不善，缺乏经营战略。部分企业本身的发展没有长远的规划、部分企业内部架构不真实，存在涉嫌逃税、涉诉、骗贷、逃贷行为的实际控制人，当专业的 银行和担保机构介入调查时容易拒绝贷款。 财务制度不透明。科技型小微企业更加重视高薪招聘高科技研究人员，而对于能力较高的财务工作人员重视程度不够。尤其是初创期的企业，其内部