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金融犯罪之内部人员犯罪篇 挪用资金罪 职务侵占罪 违法发放贷款罪 违规出具金融凭证罪 对违法票据承兑、付款、保证罪 背信运用受托财产罪 非法提供、出售个人信息罪 第五十四页，共七十八页。 挪用资金罪 刑法第272条：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 司法解释：“数额较大”指一万元至三万元，但挪用资金用于非法活动的则为五千元至一万元。 第五十五页，共七十八页。 新闻发布会——刑事审判二庭甘正培庭长 1、“替银行保管说” 缺乏事实依据 2、以为银行不知道 仍属“秘密窃取” 3、盗窃柜员机资金 即盗窃金融机构 4、属于特案特判须 报最高法院核准 第二十二页，共七十八页。 许霆案的三个问题 许霆行为是不当得利还是犯罪？（第1笔和后170笔区别） —罪与非罪之争 许霆应该被判无期徒刑吗？（柜员机是银行机构吗？） —罪轻与罪重之争 改判5年为什么要报最高人民法院核准？ —情与法之争 第六十三条第二款　犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。 学者观点：从无期到5年徒刑，是媒体的胜利，还是法院的悲哀？ 第二十三页，共七十八页。 “云南许霆”还了钱仍判无期目前已坐牢7年 02年7月12日云南省曲靖市中级人民法院经审理查明，何鹏于01年3月2、3日趁农行云南省分行计算机系统出现故障之机，使用农行储蓄卡在昆明若干ATM机上套取现金429700元，后又作虚假挂失。 法院认为，何鹏无视国法，趁银行计算机系统出现故障之机，套取巨额现金占为己有，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了使用储蓄卡非法套取巨额现金又虚假挂失的行为，其行为具有秘密窃取的性质，已触犯了国家刑律，构成盗窃罪，且数额特别巨大，应依法惩处，判处无期徒刑。宣判后，何鹏不服提出上诉。02年10月17日，云南省高级人民法院二审驳回上诉，维持原判。 第二十四页，共七十八页。 贷款诈骗罪 第一百九十三条　［贷款诈骗罪］有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 　　(一)编造引进资金、项目等虚假理由的； 　　(二)使用虚假的经济合同的； 　　(三)使用虚假的证明文件的； 　　(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； 　　(五)以其他方法诈骗贷款的。 追诉标准：二万元以上。 第二十五页，共七十八页。 贷款诈骗罪中“非法占有”的认定 司法解释：有下列情形之一的可以认定主观上具有“非法占有”的目的： 明知没有归还能力而大量骗取资金的； 非法获取资金后逃跑的； 肆意挥霍骗取资金的； 使用骗取的资金进行违法犯罪活动的； 抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的； 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭以逃避返还资金的； 其他非法占有资金、拒不返还的行为。 第二十六页，共七十八页。 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 第一百七十五条　［骗取贷款、票据承兑、金融票证罪］以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 追诉标准：骗贷100万元以上、造成损失20万元以上、多次骗贷。（2010年5月最高检、公安部《刑事立案追诉标准二》） 第二十七页，共七十八页。 贷款诈骗罪和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的区别 两罪的犯罪行为相同，区别在于： 主观目的不同。前者要求“以非法占有为目的”，后者不要求具有这一目的； 成立犯罪的条件不同。前者要求“给银行或金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的”才构成犯罪，后者只要骗取的贷款“数额较大”就可定罪； 主体不同。前者的主体只能是自然人，后者的主体包括自然人和单位。 第二十八页，共七十