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创新其实就在身边 毕纲 晓钦2002.06.04 17:40:00 银行 一谈到创新，人们往往认为需要渊博的知识、高超的技能， 是那些大学教授和科研院所专家们的事情，自己一介平民，不具 备创新的本领和条件。但是最近看到的一则新闻，使我改变了对 创新高深莫测的看法。最近，俄罗斯的厂商为了提高白酒的销售 量，别出心裁地在伏尔加酒的瓶盖上添加了能贮存不同种类音乐 的小芯片，开启瓶盖就能奏出优美的乐曲来。如果是生日宴会， 则可以奏出生日快乐的歌曲；如果是节日聚会，则可以奏出欢快 的迎宾乐曲。这个小小的创新，无疑会提高宾客对白酒的兴趣， 在为了身体健康限制饮酒的风潮下，反而提高了白酒的销量。另 一则新闻说的是，一个外国的出租车司机，为了在竞争激烈的市 场中站稳脚跟，突出自己的优势，别具匠心地在自己的出租车内 安装了1台小型的影碟机，使乘客可以在乘车途中尽情地享受卡 拉OK的美妙乐曲，既放松了身心，也缓解了旅途寂寞，而且并 不需要额外支出费用。小小改装后，这个出租车司机的生意出奇 地好，甚至有专程慕名而来的乘客还要提前约定。 由此联想到，我们金融行业需要创新、可以创新的地方也随 处可见，并不是十分困难的事情。小小的三尺柜台就是一个创新 的突破口。如果我们能够根据业务的性质进行现金业务与非现金 业务的分离，对现金业务严格按照保卫部门的要求设置高柜台、 防弹玻璃等设备，严阵以待，而对非现金业务的结算类、信贷类、 理财类、咨询类业务则实行低柜台、无阻隔的面对面近距离服务， 就能让客户从这一小小的创新中获得亲近感，从而有效促进业务 的发展。同样，目前各家银行都拥有较为齐全的全国联网的资金 汇划系统，但是在个人汇兑业务中却明显落在邮政部门的后面。 如果说商业银行的资金汇划速度、服务便捷程度和费率等因素还 稍稍占有一定的优势，最根本的原因就在于商业银行在寄送汇款 单、通知收款人方面与邮政部门稍逊一筹。如果商业银行肯在这 方面动点脑筋，采取电话通知、电子邮件通知、自动转存银行卡 或储蓄存折等方式弥补不足的话，就会大大提高在这块个人汇兑 业务市场的份额，在线路、通讯等固定成本不变的前提下，大大 增加手续费收入，提高经济收益。况且，这种针对个人市场的服 务还会产生连带效应，促进个人存款、银行卡、消费信贷、代收 代付等业务的发展，提高客户对银行的综合回报率。 所以，从这个意义上来说，创新不仅是生存的前提、发展的 基础，更是企业拓展市场、提高盈利水平的法宝。金融时报 2002.06.04