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银行综合柜员业务操作流程 1 2020 年 4 月 19 日 文档仅供参考 文档仅供参考 PAGE 2 PAGE 2 2020 年 4 月 19 日 信用社(银行)综合柜员业务操作流程 第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下,以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础,实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构,应具备以下条件: 一、有较好的内部管理基础 ,各项规章制度健全,内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗,能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理,每个柜员配置一套计算机终端及打印设备 ,一台高性能防伪点钞机及其它必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备,柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平 ,业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以 及受理有关业务查询、咨询等前台业务 ,不得故意压票或拒绝办理。 二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性,确保交易选择及要素录入的准确性、完整性 , 并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度,超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜,整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况 ,需柜员之间现金互相调剂的 , 由调入柜员负责对调入的现金当面点清,如果调入柜员不按要求清点,一旦发生现金调拨差错,由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴,调出方与调入方均应及时记账,互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准 ,并当着客户的面加盖”全额”或”半额”戳记。 五、柜员在办理业务时 ,如发现***,应会同主管柜员(或主办会计、网点负责人)当面予以收缴,向持币人讲明情况,查问来源, 在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记(蓝色印油加盖)。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作 **没收业务。对柜面混入到内部的 **,按”谁收进谁赔款”的原则,**交主管柜员没收,柜员不得夹带 **付出,违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用,当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好 ,加盖日戳章及经办人名章,上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整 洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款 ,按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款 ,应及时向领导汇报,迅速查明,退还原主,当天不能查明的,经内部主管同意应以其它应付款列账待查,不准溢库。发生短款,应及时向领导汇报,迅速查找,当天不能查明原因的,由柜员垫付待查,如确有原因,当天报联社审批处理,不准空库。柜员发生错缺款 ,不得隐瞒不报,不得私吞长款,不得以长补短。长款不报作贪污论处。 八、柜员必须坚持一日三碰库制度 ,要严肃轧库质量,做到票箱、物品箱账实相符,钞箱与现金分户账余额核对相符 ;柜员离岗时必须把印章、现金、重要空白凭证入箱上锁保管。 九、柜员要严格遵守储蓄管理条例各项规定,严密储蓄存款手续制度,对由于违反条例规定引起与客户的经济纠纷的 ,按其所承担的责任,谁办理谁负责的原则处理。 十、柜员领用重要空白凭证时,主管人员打印重要空白凭证领用单,领用柜员签字。签发重要空白凭证时必须按顺序使用 ,逐份销号;出 首重要空白凭证时必须核对客户提供的预留信用社印鉴; 重要空白凭证作废时,必须加盖”作废”章并剪角 ,作为当日相关凭证的附件。每日打印重要空白凭证销号簿 (金燕卡的领用按╳ ╳╳市农村信用合作联社关于印发金燕卡领用管理办法的通知的相关规定执行)。 十一、柜员临时离岗必须办理暂退 ,退至注册界面 ,并将印 章、现金、凭证等入箱上锁。柜员调离工作岗位,应按规定做好交接工作,并由系统主管柜员以上责任人立即上报科技部门取消或删除该柜员操作代号。 十二、营业终了,柜员应按规定轧账、碰库 ,将记账凭证及其附件按凭证种类顺序号排列整齐,打印柜员日终轧账报告、尾箱核对清单,重要空白凭证销号表。记账凭证份数、发生额与柜员轧账报告一致,认真核对后交主管会计。 十三、柜员下班前将现金、凭证等入箱上锁,并将款箱交管库员,登记柜员款箱交接登记簿。 十四、柜员设置应一人一号,要坚决杜绝一人在一个网点多号或多人共用一号现象。柜员密码使用规范,严禁柜员操作代码或密码混用。新增或注销操作员代码要及时,柜员密码设置不可过于简单,柜员密码应不超过半个月更换一次并有记录,更换的旧密码在 密码登记簿 上登记,新密码要做好备份 ,不得随