金融科技概论课件第14章.pptxVIP

金融科技概论第十四章 监管科技教学目标1.了解金融行业的风险聚集和发展监管科技的必要性；2.重点理解和掌握监管科技的定义和特点；3.了解目前国际和国内领域监管科技的现状；4.了解监管科技的重要应用领域。目录金融监管的必要性区块链在金融领域的应用监管科技的概念及现状金融科技的监管对策及未来展望监管科技的应用引言金融监管科技与金融科技监管既有区别，又有联系，不是同一概念。虽然各国监管当局、国际组织、学者、智库等都对金融监管科技进行了界定，但本质上讲，金融监管科技是“颠覆性创新”在金融监管领域的延续。它不仅涉及到金融监管的监管方与被监管方，而且催生一系列新兴主体，丰富了金融监管生态的多元性，同时也在转变传统金融监管的底层逻辑，提升金融监管者的监管能力和被监管者的合规能力，成为新时代金融风险治理、公司治理以及金融脱虚向实、服务实体经济的契机。引言根据联邦金融分析公司的统计，目前全球金融监管合规成本约800 亿美元，并且还在增长，市场和监管机构对金融监管科技的需求也逐渐增大，预计到2020 年全球对监管、合规的金融监管科技的需求规模将达到1187 亿美元。在全球金融科技方兴未艾，金融创新和金融风险相伴而生的大背景下，对金融监管和金融合规的双重需求驱动着金融监管科技从金融科技的子集或分支地位上逐步拓展，成长为能够与金融科技并驾齐驱的新兴领域，并使第四次技术革命在金融监管领域呈现出具有颠覆性特征的“时空奇点”。第一节 金融监管的必要性金融业本身就是一个与风险相伴的行业，防范和控制风险向来是其永恒的主题。金融科技导致金融业的方方面面发生实质性的改变，从机构运作方式到资本筹集方式，甚至是货币本身都发生了根本性的变化，进而使得金融创新更加的活跃。然而我们不能忽视的是金融创新也可能模糊现有的行业界限，颠覆行业格局，加速金融脱媒，诱发新的金融风险。第一节 金融监管的必要性2017年，时任中国人民银行行长，周小川就曾提到，央行既高度鼓励发展金融科技，鼓励科技类企业向普惠金融方向发展，又要防范风险，对于发展过程中遇到的不当行为要及时规范。综合现有研究和金融科技发展现实来看，金融科技不仅可能触发信用风险、流动性风险、操作风险等传统金融风险，又蕴含了底层信息技术等非金融因素引致的风险，同时还可能诱发系统性金融风险。第一节 金融监管的必要性传统金融风险信用风险：称为交易对方风险或履约风险，是传统金融风险最主要的类型。流动性风险：指企业在某一特定的时期业务过于集中而产生资金流量缺口，导致 无法偿付到期债务和满足业务发展需求的风险。市场风险：是指未来市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不确定性对 企业实现其既定目标的不利影响。操作风险：是指因不完善的内部程序、人员操作失误、系统缺陷或外部事件而造成 损失的风险。法律合规风险：是指金融科技企业因不符合法律法规的要求，或违反法律法规，而 给企业自身、消费者乃至整个社会带来损失的可能性。第二节 监管科技的概念及现状一、定义监管科技（Reg Tech）被定义为简化和改进监管流程的技术解决方案，是指金融科技在监管和合规领域的应用，以及在被监管金融机构报告方面的各种应用，也可以指提供此类应用的公司。第二节 监管科技的概念及现状二、特点首先，被监管方采纳监管科技的目的，不仅仅是为了降低成本，更应该是主动的接受监管。其次，金融监管模式已经从规则治理，过度到原则治理阶段，在原则性监管的模式下，每个企业有权决定其最佳适用原则的方式，以确保符合性，这导致企业的诚实变得很重要。最后，站在监管角度而言，即监督科技（SupTech）的视角，监管已经从“防止违规”转移至“预测风险”。第二节 监管科技的概念及现状三、国际领域监管科技现状从监管模式来看，总的来说，各国金融监管体制虽不尽相同，但从监管机构的组织体系角度，大致分为以下三种模式：高度集中统一模式“高度集中统一的金融监管模式”是指国家层面设立单极金融监管机构，统管本国的金融机构、金融市场以及金融业务，如日本、韩国、新加坡等。第二节 监管科技的概念及现状分业监管模式“分业监管模式”是指由数个金融监管机构共同实施监管、对监管效果共同承担责任的监管模式。混合金融监管模式“牵头式”监管体制。巴西是“牵头式”金融监管体制的主要代表，此种监管机制有效明确了巴西金融监管部门的职能与责任。2.“双峰式”监管体制。“双峰式”监管模式是指依据金融监管目标和对象的不同在不同领域设置机构分别进行监管的模式，主要代表国家为澳大利亚等。第三节 监管科技的应用一、监管科技在影子银行风险防范中的应用（一）利用区块链技术提升记账信息完整性和不可抵赖性（二）利用大数据分析技术提高风险识别效率（三）利用人工智能技术提高风险响应时效第三节 监管科技的应用二、监管科技在反洗钱领域的应用（一）监管部门应用监管科技提高反洗钱