保险学CH3保险合同.ppt

保险合同全部无效和部分无效 按照保险合同无效的程度，分为全部无效和部分无效 ? 保险合同的全部无效是指因违反国家禁止性规定而被确认无效后，不得继续履行的保险合同 ? 保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效 第九十四页，共一百五十二页。 保险合同绝对无效和相对无效 按照保险合同无效的性质，分为绝对无效和相对无效 ? 保险合同的绝对无效是指保险合同订立时起就不发生法律效力，如行为人不合格，采取欺诈胁迫等手段订立的合同，违反法律或行政法规的合同等 ? 保险合同的相对无效是指合同订立后，因其违反公平、诚信原则，由利害关系人提出，经有关机关确认无效，予以撤消的保险合同 第九十五页，共一百五十二页。 无效保险合同的确认 保险合同的当事人是否具有行为能力 保险合同的内容是否合法 保险合同的当事人意思表示是否真实 保险合同是否违反国家利益和社会公共利益 第九十六页，共一百五十二页。 保险合同无效的原因 承保危险不存在 投保人对投保的标的不具有保险利益 投保人故意违反告知义务，牟取非法利益 投保人采用欺诈手段订立超额保险合同，骗取保险赔偿的，其超额部分无效 未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同 以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。 第九十七页，共一百五十二页。 无效保险合同的处理 返还财产。保险合同被确认无效后，因其自始无效，当事人双方应将合同恢复到履行之前的状态 赔偿损失。对无效保险合同给当事人造成的损失，应按照过错责任原则，由有过错的一方赔偿，如是双方过错，则相互赔偿 追缴财产。对于违反国家利益和社会公共利益的保险合同，应当追缴财产，收归国库 第九十八页，共一百五十二页。 二、保险合同的变更 保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充 (一)保险合同主体的变更 ? 保险人的变更 保险人的变更是指保险企业因破产、解散、合并、分立，经国家保险管理机关批准，将其所承担的全部保险合同责任转移给其他保险人或政府有关基金承担。转移保险合同一经批准，该保险人不得再订立同类保险合同 ? 投保人、被保险人、受益人的变更 第九十九页，共一百五十二页。 在财产保险中投保人或被保险人的变更 允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人的同意，保险合同继续有效 保险单的转让要征得保险人的同意方为有效 注意：并不是非经保险人同意保险标的不得转让，而仅指保险合同会因此而终止 第一百页，共一百五十二页。 在人身保险中投保人、被保险人和受益人的变更 被保险人变更。在个人人寿保险中，一般不允许变更被保险人 投保人变更。只要新的投保人对被保险人具有保险利益，而且愿意并能够缴付保险费，无须经保险人同意，但须告知保险人；如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，须经被保险人本人书面同意，才能变更投保人 受益人的变更。被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，但投保人变更受益人时须经被保险人同意 第一百零一页，共一百五十二页。 （二）保险合同内容的变更 保险合同内容的变更是指保险合同双方当事人享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为保险合同条款事项的变更 １．由投保方原因引起的变更 ? 投保人根据自己的实际需要提出变更合同内容 ? 投保人必须进行的变更 ２．由保险方原因引起的变更 主要是保险合同基本条款的变更 第一百零二页，共一百五十二页。 由投保方原因引起的保险合同内容的变更 保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减 保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程等的变更引起风险程度的变化，从而导致保险费率的调整 保险期限的变更 人寿保险合同中被保险人职业居住地点的变化 第一百零三页，共一百五十二页。 (三) 保险合同变更的程序及形式 1．保险合同变更须经过一定的程序才可完成 在原保险合同的基础上投保人及时提出变更保险合同事项的要求，保险人审核，并按规定增减保险费，最后签发书面单证，变更完成。 保险人若要变更主要险种的基本条款或费率，须申报保险监督管理部门，获准后将变更的条款作为特约条款，通知投保人及被保险人。 2．保险合同变更须采用书面形式，对原保单进行批注。 批单列明变更条款内容事项，须由保险人签章，一般附贴在原保险单或保险凭证上 第一百零四页，共一百五十二页。 三、保险合同的终止 保险合同的终止是指保险合同