刘先生家庭的理财方案设计.pdfVIP

目 录 1方案摘要 1 1.1家庭基本状况 1 1.2家庭财务状况2 2客户财务状况分析3 2.1负债收入比率3 2.2消费比率3 2.3偿付比率4 2.4结余比率4 2.5投资与净资产比率4 2.6流动性比率4 2.7财务总结4 3客户理财目标5 4理财基本假设5 5策略与建议6 5.1现金规划6 5.2消费支出规划6 5.3风险管理规划7 5.4教育规划7 5.5退休规划8 6结论8 参考文献9 湖南邵阳市刘先生家庭的理财方案设计 1方案摘要 刘先生，现年三十五岁，出生于1986年，是一名从事互联网工作销售 员，每个月税后收入 15000元人民币，有五险一金。妻子是一名教师，现 年三十二岁，每个月税后收入3000元人民币，有五险一金，空闲时会接些 私活，有不固定收入，每年大约5000元人民币。两人共育有两女，大女儿 现年6岁，出生于2015年，念小学一年级，有学生医疗保险，无任何收入， 小女儿虚岁1岁，出生于2020年，无任何收入。 他们现有一辆价值8万元的轿车，目前有两套房子，一套价值80万元 自住房，一套价值 110万元的自住房一套，另贷款80万元，借贷周期20 年，按目前银行银行贷款基准率为4.9%，若还款方式为等额本息的话，那 刘先生每月月供额为5235.55元。 夫妻两工作稳定，截止今年资产状况如下：现金2000元人民币，活期存款 30000元人民币，定期存款60000元人民币。 支出方面，刘太太初步统计：对于家庭每个月基本生活费开支方面， 主要集中与伙食费2000元人民币和交通费1000元人民币；大女儿每年学 费支出3000元人民币，兴趣班支出1500元人民币，医疗费用支出1500元 人民币；全家每年的旅游和娱乐支出5000元人民币；赡养父母每年支出5000 元人民币，其他开支500元人民币。 1.1家庭基本状况 家庭成员 年龄 职业 工资/月 （税后） 稳定情况 1 刘先生 35 销售 15000 一般 刘太太 32 教师 3000 长期稳定 刘先生的大女儿 6 学生 0 稳定 刘先生的二女儿 1 宝宝 0 稳定 表1 家庭成员状况表 1.2家庭财务状况 表2 2019年度收支表 收入 金额/元 支出 金额/元 年薪 216000 伙食费 24000 其他 5000 交通费 12000 合计 221000 其他 6000 其他收入 其他支出 教育费 3000 兴趣班