富人阶层投资理财的关注点.pptVIP

* * 富人阶层投资理财的关注点 保险 第一页，共三十二页。 思考问题： 确实我们需要关注的是客户在说些什么，或者他们在寻找什么，或者他们遇到什么样的挑战， 然后马上参与到进去，从而学习到应该如何建立一个更健全的项目，更完善的产品，更优质的服务…” 第二页，共三十二页。 1 富人—中产阶级 （了解客户） 第三页，共三十二页。 富人 富人的物种起源 富人的区域分布 中国富人的特点 第四页，共三十二页。 富人的物种起源 改革开发—劳动密集型企业（制造业）企业主(40%--62%) 继承父母遗产(30%) 土地改革—失地农民—动迁户（8%-30%） 第五页，共三十二页。 中产阶级 上市公司的CEO、财务总监 持有已经上市的股票或者期权，至少有希望于近期内上市 国企的中高层管理者 金融行业的中高层管理者（银行、证券） 国家与社会管理者阶层 （公务员） 有外国身份或者至少在外国呆过三年以上 第六页，共三十二页。 内地千万富豪87.5万人，同比增长6.1%。 北京、广东、上海三地千万富豪占全国的近一半。 亿万富豪5.5万人。 十亿富豪1900人。 百亿富豪140人。 中国高净值人群分布 第七页，共三十二页。 家庭可投资资产1亿元以上 家庭可投资资产5000万-1亿之间 家庭可投资资产2000万 -5000万之间 家庭可投资资产1000万 -2000万之间 3.17% 12.35% 20.99% 63.49% 高净值人群金融行为特征---基本特征 第八页，共三十二页。 高净值人群金融行为特征---金融特征 风险偏好 自我评价 理财目标 投资领域 资产涉猎 第九页，共三十二页。 中国富人的特点 1就是购买力强大，购买欲望强 2年龄较轻（其中约80%年龄都在45岁以下，而美国45岁以下的富裕消费者仅占30%，日本仅占19%。这对企业是个好消息，这将意味着他们有更长时间去享受和消费。） 3崇拜对国外品牌和大品牌，只买最贵的也是一种生活方式 4富人圈子意识较强，朋友推荐是较好的销售方式 第十页，共三十二页。 有钱人所想所为 穷人关心眼前，有钱人关注未来 穷人为金钱而工作 ，有钱人让金钱为自己工作 有钱人与穷人的教育观念不一样 有钱人有胆确的财富目标 ，有钱人的财富计划表 ，有钱人善于掌握商机，有钱人致富意识超前 有钱人的投资与穷人的投资不一样穷人急功近利，有钱人踏踏实实 有钱人重视一分钱的力量 ，理财是一辈了的事 有钱人喜欢冒险 ，有钱人做事前都要三思 消费也是一种智慧 ，该出手时就出手 ，金钱不是最重要的 第十一页，共三十二页。 2 金融市场 第十二页，共三十二页。 富人百万买保险为避债 2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红型养老保险，“买这么高额的保障型的人寿保险，一个重要目的，就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。”今年4月，因为企业经营不善，他背负了巨额的债务，房子、车子、存款全都被用来清偿债务了，唯有人寿保险得以保全。　　 根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。” 去年湖北逾百位富人年缴保费超过百万元，其中最高者年缴保费达700万。 第十三页，共三十二页。 资讯 @ 2006年，一位张姓的老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近8000万元，其中：年缴1000万元的分红保险（5年缴）； @进入2010年，“富人险”又以迅猛之势席卷全国保险市场，而且年缴保费越来越高，多数设定了最低年缴100万元的保险费。 @2010年富豪1500万为自己买保险 ，隐形富豪追宠富人险 ； @通过银行渠道客户购买分红保险每单年缴50万元-200万元； @2011年-2012年开始客户投保鸿鑫-鸿庆年缴100万元—200万保费以上很平常， 第十四页，共三十二页。 富人险 目前“富人险”销售火爆，原因之一就是因为经过这两年的金融海啸洗礼，很多客户的资产经历了过山车般的考验，有的已经大幅缩水，迫使社会各界的金融风险防范意识大大增强，对风险小、收益稳健的分红保险需求自然日趋增加。 　　同时，投资工具的稀缺也是那些富人购买大额保险的一大因素。与投资股票、基金相比，保险在避税和资产保值方面具有独特的优势。“高收入人群之所以不惜投掷万金，大手笔购买保险产品，收益倒不是他们首要的考虑因素，他们最看重的还是对资产的保全和规避税收风险。” 第十五页，共三十二页。 保险的责任就是让各阶层的客户