第4章电子交易与网络银行.pptVIP

电子货币的存储方式 1. 银行卡 （1）定义：商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为支付结算工具的各类卡的统称。 （2）如中行的长城卡，工商银行的牡丹卡，建设银行的龙卡，农业银行的金穗卡。 电子货币的存储方式 2. 网上电子货币 （1）电子支票系统 通过自动化银行系统剔除纸面支票，以数据报文进行资金传输，如：跨省市的电子汇兑与清算 （2）信用卡系统 采用联网设备在线刷卡记账，POS结账，ATM提取现金等方式 （3）电子现金系统 数字化形式的现金货币 电子货币对社会经济发展的影响和作用 1. 活跃和繁荣了商业，为零售业提供了商机 2. 刺激了消费，扩大了需求 3. 促进了营销结构和方式的创新 4. 加剧了市场竞争，提供了服务质量 5. 对降低银行业的经营成本有着决定性的影响 一、电子支付的产生和发展 （一）电子支付的定义 在电子商务交易过程中，资金的流动是整个电子商务环节中非常重要的一个组成部分。而资金流的具体体现是商务伙伴之间的支付活动， 所谓电子支付（Online Payment）是指电子交易的参与方，包括买方、卖方、金融机构以及电子支付工具发行方等，使用安全的信息化手段，通过网络进行的货币(以二进制数据形式存储在银行的计算机系统中 )支付或流通。 （二）电子支付的特点 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有接入互联网的通信设备，如计算机、手机等，便可随时随地完成整个支付过程，并且支付费用极低 数字化方式进行支付 基于开放的系统平台（因特网） 使用先进的通信手段 方便、快捷、高效、经济 目前，电子支付仍存在一些缺陷： （1）安全问题； （2）支付的条件问题。 电子支付系统 网上电子支付系统指得是消费者、商家、企业和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子现金(E-CASH)、信用卡(CREDIT CARD)、借记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。 电子支付的方式可分为三大类： (1) 银行卡电子支付工具，主要包括信用卡借记卡； (2) 电子现金支付工具，如Mondex等； (3) 电子票据支付工具，如电子支票等。 电子支付系统的类型 1. 按照支付额度的不同进行分类 (1) 小额批量电子支付系统 (2) 大额实时支付系统 (3) ATM、POS授权系统 (4) 国际支付系统 (3) 中国支付系统 电子支付系统的类型 2. 按照在线传输数据的种类进行分类 (1) 使用“信任的第三方” (2) 传统银行转账结算的扩充 (3) 各种数字现金、电子货币 二、电子货币的支付方法 （一）电子现金 1．电子现金的概念 电子现金，又称为数字现金，把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。是纸币现金的电子化。 如：=50，=100 使用与纸质现金完全类似，多用于小额支付，是一种储值型的支付工具。 　　应用电子现金进行网络支付，需要在客户端安装专门的电子现金客户端软件，在商家服务器上安装电子现金服务器端软件，发行者需要安装对应的电子现金管理软件等。为了保证电子现金的安全性及可兑换性，发行银行还应该从认证中心申请数字证书以证实自己的身份，并利用非对称加密进行数字签名，具体流程如下图所示。 2．电子现金的支付流程 5．电子现金的优点 1）匿名。 2）不可跟踪性。除了双方的个人记录之外，没有任何关于交易已经发生的记录。若丢失也无法追回。 3）节省交易费用。 减少分支机构，志愿，自动付款机及各种交易系统。 4）节省传输费用。 5）持有风险小。 6）支付灵活方便。 信用卡支付仅限授权的商店 7）防伪造。 （二）电子钱包 2．电子钱包的购物流程 智能卡（Smart Card） 智能卡除了储存数据以外，还带有一个卡内操作系统（COS），以及数字签名、证书等信息，也可以储存个人的指纹、照片等信息。 智能卡不会因为磁条磨损导致信息丢失，也不会受到强磁场干扰导致失效，而且不像磁卡一样容易复制、伪造，因此安全性更高，且寿命更长。 智能卡分类 接触式智能卡 上有外露的铜接触片，可以与读卡器的触点西相连以传递电信号，所以一般接触式读卡器为插入式，以便精确定位和保持接触良好。 感应式智能卡 又称之为非接触式，卡上内置感应天线，能够感应到读卡器发出的电磁波信号，从而产生感应电流驱动卡内的CPU开始工作。 智能卡的应用 校园一卡通 水