2022年银行从业（初级）《个人理财》-考前资料.docx

个人理财 1.十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。 2.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。 3.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。 4.代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。 5.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。 6.十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 7.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。 8.中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 9.根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。 10.法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。 第一，法律将人们按照一定规则划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人； 第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有、私有； 第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分； 第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系；（D项错误） 第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁； 第六，法律规范由国家强制力保证实施。 11.《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。在我国，公司法人是最普遍的营利法人形式。 12.有下列情形之一的，委托代理终止： 第一，代理期间届满或者代理事务完成； 第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托； 第三，代理人或者被代理人死亡； 第四，代理人丧失民事行为能力； 第五，作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。 13.根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定： （1）代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。 （2）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。 （3）代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。 （4）行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。 （5）相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。 14.理财师日常工作涉及大量的行政规章，比如《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。行政规章是由政府机构依照相应法律法规进行细化后的规则，更加贴近理财师的实际工作，也是理财师执业的主要依据。 15.个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前述规定。综上所述，无民事行为能力人包括不满八周岁