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农信社向农商行转型的实证研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：农信社向农商行转型的实证研究 1 一、河南省农村信用社向农商行转型的现状 2 二、农信社向农商行转型进程中面对的各种问题 2 三、完善农信社的组织架构，促进其向现代商业银行的转型 3 四、深入农村实际，打造农村金融发展新模式 5 文2：经济新常态下农商行转型发展浅析 6 一、引言 6 二、文献综述 7 三、农商行转型的SWOT分析 8 （一）农商行优势（S）分析 8 （二）农商行劣势（W）分析 8 （三）农商行面临的机遇（O）分析 9 （四）农商行面临的威胁（T）分析 9 四、农商行转型发展的对策建议 9 参考文摘引言： 10 原创性声明（模板） 11 文章致谢（模板） 12 正文 农信社向农商行转型的实证研究 文1：农信社向农商行转型的实证研究 2003 年6 月，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案》文件，启动了新一轮农村信用社改革，由此，农村信用社的改革进入深化阶段。截至2004年8月除西藏、海南以外的29个省都进行了深化农村信用社的改革。随即，河南省农村信用联社就启动了体制改进，展开了全方位的商业化转型。2015年4月，河南省人民政府印发的《河南省推进中原经济区农村金融改革试验区建设总体方案》，总体目标是通过实施农村金融改革，在中原经济区率先建立“统一开放、主体多元、竞争有序、风险可控”的现代农村金融体系。 一、河南省农村信用社向农商行转型的现状 自改制工作进行以来，省农商行坚持走向市场的大方向，通过商业银行的组织架构的建立，并将三大权利即人权、财权、事权通过其职能的进一步确定，已将一个原来的不是十分适合的“三级法人”结构模式转换成了比较现代化商业模式。在此基础上，省农商行将产权进行了更清晰的明确，这样一来长期困扰着原来农信社的所有者的缺失问题得到进一步的解决。体制建立之后，各种金融产品纷纷投放，服务体系逐步完善。当然，农商行的改制运营也是一个逐步提高健全的过程，为了适应发展的需要，肯定还有很多方面需要改进，必须引进更先进思维理念，在实际的工作中，发现问题，解决问题。 二、农信社向农商行转型进程中面对的各种问题 1.浓郁的行政化氛围。主管单位经常嬗变，虽然省农联社的成立结束了这种多变的状况，形成了全省统一的垂直监管系统，但是长期的行政化管理的惯性，使得省里对下面的农信社的管理还是停留在原来的行政管理的水平，采取的方法根本不是现代化企业所应具有的经营管理模式，在人事任命上，业务运作上，还存在着浓郁的行政化干预。 2.经营权与所有权在设置上的不协调。随着社会的发展，特别是农村对金融产品更加广泛需求，农信社中的经营权和所有权在设置上的不协调就显得比较突出。现代的商业银行无非是一种现代企业，其显著特点就是产权必须明晰，“产权是权能和利益的有机统一， 权能的行使必须体现产权主体的意志， 若按非产权主体的意志行使产权职能，产权主体就没有获得相应的产权职能，从而也就没有真正获得相应的产权。”可是原有的农信社的二元结构，是很难做到这一点。作为农信社法人的社员在主体上的所有权不到位的，不可能通过代理人的委托来对农信社行使其应有的经营管理权。 3.风控机制仍然孱弱。金融机构在自己的特有的运行当中，相应的风险在所难免，如果在制度的设置上再有缺陷的话，那么风险的产生便具有更大的可能性。由于产权制度的改进并不完全、法人治理的结构也不规范，再加上行政权力的强行参与，农信社金融风险的发生的几率极大。以发展的眼光看，社员代表大会实际上的不落实，民治管理、民主监督的表层化，结果必然是走上旧的长官意志的人控老路。 三、完善农信社的组织架构，促进其向现代商业银行的转型 1.建立健全现代化的公司治理机制。现代的银行实际上都是以公司治理为其核心制度的。所以公司治理的建设，是农商行下一步发展的重中之重，他山之石可以攻玉，要向先进的其他的股份制商业银行学习，将董事、监事以及高管人员的相关评价体系尽快健全，划定相应的职责范围，打造规范高效经营管理团队，并将“三会一层”之间的信息沟通渠道，细化经营层向董事会、监事会的有关工作报告制度等尽快落到实处。 2.构建全新的商业银行经营理念。过去的农信社，虽然应该是面向农村，服务与农民的，其在农村一家独大的垄断地位，员工们早已养成了浓郁的官衙风气，如今农信社向农商行转型，银行作为服务行业，服务质量的高低决定着企业的生死存亡。因而创新经营理念，努力改变在广大农民心目中旧有的形象，使得服务、管理以及经营等全方位的实际水平得以真正的提高，即担负起应有的社会责任，又能实现较好的经济效益。走出真正的属于自己的有中原特色的品牌道