商业银行业务及其经营培训课件.pptVIP

3. 借款业务（包括从不同渠道取得资金） 同业拆借：金融机构之间进行短期资金融通业务。中国人民银行2007年7月发布《同业拆借管理办法》，同业拆借最长期限不超过一年，不同金融机构最长拆借时间存在差异，人民银行可根据市场发展和管理需要调整最长拆借期限。 第十九页，共三十八页。 　 再贴现和再贷款：主要用于缓解暂时性资金短缺。再贴现是经济发达国家商业银行向央行借款主要途径。票据市场欠发达国家，商业银行利用自身信用或提供抵押向央行再贷款是其主要借款形式。 第二十页，共三十八页。 　 发行债券：商业银行通过发行债券满足长期资金需求。可凭自己信誉，也可资产作为抵押或通过第三方担保发行债券。 国际金融市场借款：商业银行在境外金融市场筹集资金 第二十一页，共三十八页。 　 回购协议：商业银行向资金盈余者出售金融资产，承诺一定时期内再按照约定价格重新购回资产的短期融资方式 结算资金短期占用 第二十二页，共三十八页。 （二）资产业务 商业银行将负债业务聚集的资金加以运用的业务 1.现金资产 库存现金+存款准备金+同业存款+托收中的现金 第二十三页，共三十八页。 ●存款准备金：商业银行存放中央银行的资金，包括法定存款准备金和超额准备金。 ●同业存款：是商业银行为便于在银行间开展代理和结算业务而存放在其他银行的存款，一般为活期，可随时支取。 ●托收中的现金 第二十四页，共三十八页。 　 2. 贴现：银行买进未到期票据，扣除未到期利息，将票面余额付给持票人的业务。 贴现利息=票面金额×贴现率×未到期时间 贴现付款额=票面金额-贴现利息 第二十五页，共三十八页。 3.贷款：银行将所吸收资金按一定利率贷给客户并约定归还期限的业务。按不同标准可划分为不同类型。 第二十六页，共三十八页。 4.证券投资：银行购买有价证券业务。目的是增加收益和增强流动性；主要对象是国库券和公债券；中国目前商业银行可以投资的对象是政府债券、央行融资票据和金融债券。 第二十七页，共三十八页。 第五章 商业银行业务及其经营 ▲商业银行产生与发展 ▲商业银行职能和组织制度 ▲存款保险制度 ▲商业银行业务 ▲商业银行信用创造 ▲ 商业银行经营管理 第一页，共三十八页。 一、商业银行产生与发展 1. 银行业产生 铸币兑换业—货币经营业—早期银行—现代银行 铸币兑换业：专门从事铸币兑换业务并收取手续费。 第二页，共三十八页。 铸币兑换业：专门从事铸币兑换业务并收取手续费。 货币经营业：从事铸币兑换、货币保管与汇兑、登记往来帐目、平衡差额等业务，收取一定费用。 第三页，共三十八页。 早期银行：用经营中积累货币发放贷款，且向货币持有者以提供服务和支付利息为条件吸收存款以扩展贷款。 现代银行：1694年英格兰银行是现代银行产生标志。产生途径：早期银行通过降低利率演变而来；通过股份制形式组建银行。 第四页，共三十八页。 2.商业银行发展模式 ●英国模式（分离型商业银行） 以短期商业性贷款为主，业务集中于贴现票据和商品流通的短期周转性贷款。与企业产销活动紧密结合，期限短，流动性强，经营安全性好，但银行业务发展受限。 第五页，共三十八页。 ●德国模式(全能型商业银行) 银行提供短期商业性贷款，也提供长期贷款，直接投资企业，为企业包销证券，参与企业决策，为企业提供各种金融服务。有利于拓展银行业务，了解客户需求，发展和巩固客户关系，但加大银行经营风险。银行可从事各种存贷款和全面证券投资业务，实行混业经营（德国、瑞士、奥地利） 第六页，共三十八页。 二、商业银行职能和组织制度 1.商业银行职能 ●信用中介：充当存款人与贷款人的中介 ●支付中介：开立帐户，提供清算服务 ●信用创造：在吸收存款基础上创造派生存款 　　　　　 第七页，共三十八页。 ●金融服务：在支付中介和信用中介基础上利用自身技术优势、良好信誉、雄厚资金实力为客户提供金融服务。