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2023年银行专业人员资格考试真题在线测试 1.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。（ ） A.?5%；10% B.?10%；15% C.?15%；20% D.?20%；25% 【答案】:?B 【解析】: 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。 2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。 A.?100 B.?30 C.?40 D.?20 【答案】:?B 【解析】: 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。 3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。 A.?依法向有权机构提供客户账户信息 B.?向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C.?与本行专家讨论某股票的走势 D.?出于好奇向其他同事打听客户个人信息 【答案】:?D 【解析】: 从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。 4.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（ ）。 A.?外国纸币 B.?外币银行存款凭证 C.?外币邮政储蓄凭证 D.?外国铸币 E.?外国动产与不动产 【答案】:?A|B|C|D 【解析】: 我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。” 5.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。 A.?合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.?建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 C.?明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗 D.?建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估 【答案】:?C 【解析】: 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。 6.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（ ） A.?制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策 B.?积极培训声誉风险管理的专业人才 C.?构建畅通的信息沟通渠道 D.?强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能 E.?建立新闻发言人制度 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。 7.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。 A.?利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 B.?存期灵活，最长存期为六年 C.?总额控制，本金合计最高限额为5万元 D.?分次存入，分次支取 【答案】:?B 【解析】: A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。 8.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是（ ）。 A.?钱某的行为构成金融凭证诈骗罪 B.?钱某的行为构成票据诈骗罪 C.?钱某的行为不构成犯罪 D.?钱某的行为构成盗窃罪 【答案】:?B 【解析】: 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较