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出口押汇 宝典 一、 简介 “出口押汇”是指我行根据信用证受益人的申请，落实足额担保条件后或在 授信额度内，以信用证项下的出口收汇款项作为第一还款来源，为其提供资金融 通的业务。根据信用证付款期限不同可分为远期信用证项下出口押汇及即期信用 证项下出口押汇。根据单据是否与信用证相符，可分为单证相符的出口押汇和单 证不符的出口押汇。 二、目标客户 客户为出口企业，在发货后到收款前阶段资金周转 ，或有新的业务机会。 三、 要点 （一）单证相符的出口押汇受理原则： 1.申请人应为跟单信用证的受益人； 2.对往来时间较短的客户，应注意向船公司核实货物出口的真实性； 3.不符点已经开证行接受的出口单据，可视为单证相符，可以办理单证相符 的出口押汇； 4.出现下列情况之一的，我行 单证相符的出口押汇处理。 （1）未履行信用证条款,单证之间、单单之间不一致。 （2）信用证含有影响收汇的软条款。 （3）路线迂回曲折, 影响安全收汇。 （4）开证行资信欠佳,有挑剔或无故拖延付款先例，又无其他资信良好、我 行可接受的 保兑的。开证行资信 ，有 或合并等风险的。 （5）开证行或付款行所在地、货运目的地位于政治不稳定、 或战 乱频繁的 和地区;付汇地区外汇短缺 较严或发生经济 等特殊情况, 收汇无确定把握，且无其他资信良好、我行可接受的 保兑的。 （6）信用证项下的出口货物（滞销货, 或残次货）容易遭国外挑剔拒付的。 （7）未能提交 物权单据,如1/3 正本提单已由出口商自寄开证申请人等 情况,或运输单据为非物权单据的。 （8）转证行不承担 付款责任的转让信用证项下的出口押汇申请。 （9）付款信用证、延期付款信用证项下出口押汇申请。 （二）单证不符的出口押汇受理原则: 1.信用证项下，申请人应为信用证项下受益人；如为出口托收项下，应为出 口收汇方。 2.在转让行不承担 付款责任的转让信用证项下，我行原则上不予叙做出 口押汇。特殊情况下，如叙做，应注意以下两点。 （1）全额转让的情况下，申请人应为第二受益人； （2）部分转让的情况下，未转让部分，申请人只能为第一受益人，已转让 部分，申请人只能为第二受益人。 3.在我行对其提供此类押汇业务之前，原则上客户应已在我行办理过多笔相 似的业务（相似是指各次业务往来中，贸易对手、货物、贸易方式基本相同）且 收汇正常。 四、 优势 （一） 资金周转：在进口商支付货款前，客户可以提前得到偿付。 （二）优化财务报表：增加客户当期的现金流入量，从而改善财务状况，提 高融资能力。 （三）规避汇率风险：可以提前结汇，避免因未来汇率波动导致回款缩水。 五、 定价 贸易融资利率参照总行公布的同档期贸易融资指导利率执行，展期后的贸易 融资利率按原融资期限和展期的期限之和的总行公布的同档期贸易融资指导利 率执行。 六、业务流程 出口押汇流程图 步 A-客户 B-经办行 C- 审批部门 D-放款 E-同业 部 骤 1 开始 申请 审核材料 是否单证相 符 是 申请同业额度