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每个人都应该有一张高保障寿险保单 高保障寿险是转移风险的最优理财方式 特点： 投入确定的较小的费用 在不确定的风险来临时 获得可以确定的高额的赔付 第三十一页，共四十六页。 高保障寿险的选择标准 保费要分期缴纳：发挥以小博大的最佳理财效用 保险金额要够大：保证未来多年的生活支出 保险责任要全面：保障未来人身风险的方方面面 第三十二页，共四十六页。 高保障寿险的代表之作 ——终身寿险和两全保险（期缴保障型） 缴纳少量保费获得高额保障 四两拨千斤 第三十三页，共四十六页。 招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月 个人及家庭理财讲解 第一页，共四十六页。 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 第二页，共四十六页。 理财的目标 构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险 第三页，共四十六页。 理财金字塔 投资：不动产、股票、外汇 基金、信托、理财产品 银行存款、国债、保障型保险 风 险 理 财 顺 序 风险投机: 收藏品、期货 第四页，共四十六页。 财富公式 财富＝ 钱 + 时间 + 回报 - 通胀 - 税 步骤：通过6步骤的财务规划实现你的财富未来 1.增加现金流 2.确立稳定的保障 3.建立应急基金：6个月的支出 4.管理、控制债务 5.建立长期积累账户— 投资 6.保护你的遗产 第五页，共四十六页。 如何进行投资理财 正确技巧 选对产品 找到伙伴 投资理财误区 只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的 第六页，共四十六页。 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 第七页，共四十六页。 2004年各种理财产品收益比较 第八页，共四十六页。 基金投资 收益与风险更加稳定 集中大量资金，分散化投资 专家管理 具有很强的流动性 基金投资单位大小合适 业绩差异大 精选是关键 第九页，共四十六页。 基金比较（1） 风 险 预期收益 保本基金 债券基金 货币基金 平衡基金 股票基金 组合基金 预期年 收益率 预期年 波动率 股票基金 10.0% 18.0% 平衡基金 8.0% 13.0% 转债基金 5.0% 6.0% 债券基金 3.5% 3.0% 货币基金 2.8% 0.2% 表：预期年收益率与年波动率示例 第十页，共四十六页。 基金比较（2）－货币市场基金 货币市场基金 ----最安全、流动性最高的开放式基金 特点： 1元计价 T＋1流动性 费用低 复利计息 投资技巧 资金避风港 短期闲置资金的好去处 货币市场基金与人民币理财产品 流动性、收益性、风险性 第十一页，共四十六页。 买基金到招行 目前全国100多只基金，招行代销40多只开放式基金 优质基金在招行 嘉实增长，15.62%， 2004年股票型基金第二 易方达平稳增长，8.54%，2004年配置型基金第一 宝康债券，3.05%， 2004年债券型基金第一 招商现金增值基金，当前7天收益折合年收益为2.0％左右，超过200亿规模 招行有国内最先进的理财平台－－财富帐户 基金筛选器助您选择基金 第十二页，共四十六页。 依托当事人 委托人 受益人 信托公司 （受托人） 交付信 托财产 支付信 托收益 将财产委托 给信托公司 运作 信托资产 享受 信托收益 什么是信托 第十三页，共四十六页。 信托投资建议 各家机构代销的信托产品是不一样的，信托产品有风险，建议： 选一个稳健的银行： 0. 3％与25％的差距 选一个专业的人士：项目、合同条文 代销银行是不承担风险的，重要的是其管理理念 第十四页，共四十六页。 什么是人民币受托理财 人民币受托理财： 招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服 务。 投资范围（目前）： 银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。 与货币市场基金相比优势 银行信用、固定收益