（本科）第四章 现金资产业务课件.pptVIP

; 第四章;;现金资产业务;第一节 现金资产的构成和作用;一、现金资产的构成;高流动性资产的特征;二、现金资产的作用;银行流动性的需求和供给;银行流动性的需求和供给计算公式;保持清偿力和流动性的意义;某银行未来24小时内将发生的现金流出流入（百万元）情况;第二节 资金头寸的计算与预测;一、资金头寸及其构成;可用头寸及其构成;;二、资金头寸的预测;（一）短期头寸预测;（一）中长期头寸预测;; 核心存款又称为 “懒钱”。??核心存款与波动存款的关系 银行的存款总额基本上能够保???在一个稳定的水平上。可以把银行存款总额划分为长期稳定部分和短期波动部分，其中长期稳定部分称为核心存款（Core Deposits），其余部分则称为波动存款(Volatile Deposits)。核心存款不一定为定期存款，它只是存款中保持稳定的部分。 ; 把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。;商业银行应持有的可贷头寸; 贷款变化趋势线由贷款需求的最高点连接而成，在一定时期内低于上限的贷款数，是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。; 短期资金头寸预测;月份;中长期头寸预测;第三节 现金资产的管理;一、现金资产管理原则;（一）总量适度原则 ;（二）适时调节原则 ;二、库存现金的日常管理;二、库存现金的日常管理;库存