1-02CFP资格认证制度教学课件.pptVIP

* 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC 客户目标的排序 价值观 风险属性 在客户价值取向与行为特性中介绍 * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC 3.3 第三步：分析和评估客户当前财务状况 分析、评价的方法 比较财务需求与财务供给能否匹配 分析要素 财务比率、家庭结构、风险承受度、目标期望 相关数据假设 通胀率、物价上涨率、学费上涨率等 依照客户现有资源评估客户目标的可行性 * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC 3.3.1 两方面的预测 有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。 有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。 * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC 3.3.2 检验目标实现的可能性 考虑货币时间价值的影响，有两种比较方法： 目标基准点法 目标现值法 * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC 目标基准点法 单目标的实现和规划 以理财目标实现或开始当年为目标基准点，将此前资产和储蓄积累按投资回报率求得终值，而将此后的理财目标支出折现，比较二者可作出判断。 财务资源财务需求：目标可以实现； 财务资源财务需求：目