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资产配置方案 主讲：李猛 蓝拾资产管理（浙江）有限公司 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第1页。 「资产配置定义」 「金融资产分类」 「资产配置模型」 目录 二 三 一 2 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第2页。 「资产配置」 资产配置：(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 3 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第3页。 要花的钱 保命的钱 生钱的钱 保本升值 「家庭资产配置」 比例：30%重疾+医疗 比例：10%日常消费 比例：40% 固收理财 比例：20% 高收益理财 4 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第4页。 投哪里？ 5 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第5页。 「八大主流投资产品」—— 银行理财 1，现有体量 截止到2017年，银行理财规模已突破30万亿元。 2，投资资金去向 银行理财产品一般投向主要分三大类： 保本、稳健型：储蓄、国债、银行票据、货基、金融债； 平衡型：股基、商业票据、高评级地方债或企业债； 进取、激进型：股票、期货、外汇、贵金属、金融衍生品等。 3，性价比 （1）流动性：银行理财投资期限长，而且中途不允许退出，流动性较差。 （2）收益率：4.5%-6%之间 （3）投资门槛：最低5W元起 （4）风险性：银行理财产品并非所有都是保本，投资激进型市场是会出现亏本或未达到预期收益的现象。 4，适合对象 风险承受能力较低，且投资期限稳定的投资人。 6 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第6页。 「八大主流投资产品」—— 货币基金 1，现有体量 截止到2017年6月，货币基金规模已破5万亿元。 2，资金去向 因余额宝的本质就是货币基金，这里以余额宝为例，货基的投向都大同小异，主要包括银行定期存款、短期货币工具、国库券、银行承兑票据、公司短期债券等风险低的产品。 3，性价比 流动性：T+0，大多数货币基金能2小时内提现； 收益：比银行理财产品略低，平均收益在4%； 投资门槛：门槛低，一般0.1元起投； 风险性：其实货币基金最大的合作伙伴是银行，所以实质就是“团购”，简单的说就是把用户的钱打包在一起放银行，因体量大所以收益好，同时风险也低。 4，适合对象 风险承受能力较低，对资金流动性要求高的投资人。 7 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第7页。 「八大主流投资产品」—— 互联网投资 1，资金去向 现在市场上互联网投资平台多，但主要分两大类： 第一类是中小企业或个人通过投资平台发布的借款产品，并由银行、保险公司等金融、担保机构提供本息保障； 第二类是由各类金融机构通过平台发布投资产品，投资人则可通过平台向融资人直接出借资金或购买投资产品，以获得收益回报。 2，性价比 （1）流动性：互联网投资产品标期限不同，有活期的也有定期的； （2）收益：收益介于银行理财与P2P之间，在5-8%左右； （3）投资门槛：1元起； （4）风险性：从资金的流向可以看出有一定的风险，但一般背靠超级互联网集团，风险性不算大。不过有的互联网平台自身就存在一定问题，导致兜底能力不够，比如最近经常上新闻的乐视。 3，适合对象 风险承受能力较低，资金流动性要求高的投资人。 8 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第8页。 「八大主流投资产品」—— 基金 1，现有体量 截止到2017年，基金规模已达10.07万亿元。 2，债券基金 （1）资金去向 债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借筹资金时，向投资人发行到期偿还本息的一种金融产品。 （2）性价比 A,流动性：随进随出，可以转让； B,收益：平均收益约9%； C,投资门槛：100元起； D,风险性：传统型的债券基金的风险性也不高。 9 - 2019/11/8 资产配置PPT课件全文共22页，当前为第9页。 「八大主流投资产品」—— 基金 3，股票基金 （1）资金去向：一般来说都是投资于股市当中 （2）性价比 A,流动性：开放型基金T+3~7日左右，封闭型基金需更长； B,收益：平均收益-20%-20%，最高不设限； C,投资门槛：10元； D,风险性：由于股票本身就属于高风险投资，总体来说风险偏高，投资需谨慎。 4，适合对象 一般来说采用基金定投的方式，坚持长期持有，亏损的可能性较小，适合风险承受能力居中的长期投资人群。