商业银行合规管理与监管.pptx

7月; 一、商业银行合规风险概念与制度 二、商业银行合规管理体系进展与存在问题 三、商业银行合规风险监管现实状况与监管工具 四、做好合规风险管理与监管工作体会与提议 ; 一、商业银行合规风险概念与制度 ;合规：是指使商业银行经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规就是规规相符（内规与外规相符）、规执相符（规则得到严格执行） 合规风险（巴塞尔委员会定义） 银行未能遵照全部适用法律、监管要求和规则、自律性组织制订相关标准，以及适合用于银行本身业务活动行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失风险。 合规风险（银监会定义） 指商业银行因没有遵照法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失风险。 ;案例：不合规造成 法律制裁、监管处罚和财务损失;案例：不合规造成声誉风险;7;银行合规部门主要职责;巴塞尔委员会主席卡罗纳：“合规已经成为银行风险管理一个独特分支”（4月29日） 巴塞尔委员会会计工作组主席 Arnold Schilder： － “银行合规工作在规模和主要性方面能够和银行实施新资本协议相提并论。” －“合规风险正快速成为信贷机构面临最主要风险动因（risk driver）之一”;每一家银行出事都是合规不到位所致。我们不能老被同一块石头绊倒。 制度不能只贴在墙上而不落实。要检验制度是否健全了，健全后是否真正实施了。 合规部门责任人任免要事先报银监会。 近年来银行案件频繁暴露也充分说明我国金融机构合规失效问题仍非常突出。这种情况一天不扭转，中国银行业风险就一天得不到有效控制，在座各位和我们银行监管部门就一天睡不塌实。;银行合规管理为何主要？;“合规风险” 往往引发其它风险！;《有效银行监管关键标准》（修订版）要求;《加强银行企业治理标准》（） 对合规管理要求;9月27日，欧洲银行业监管局公布《银行内部治理指导》对银行机构内部治理提出了要求。 其中在内部控制部分专门提到合规管理部门：银行机构应建立合规部门来管理合规风险，并同意和实施合规政策。合规管理部门应确保合规政策执行，并汇报机构合规风险。 在专业委员会中设置道德/合规委员会 内部治理 内部控制 合规管理 ;16;案件其实就是严重合规风险;18;案例：七道防线道道失守 ;;银行/部门/分支行/员工不合规后果;经典违规行为举例：授信业务;经典违规行为举例：存款业务; 二、商业银行合规管理体系进展与存在问题 ;银监会《商业银行合规风险管理指导》 （10月）;监管部门相关银行业合规管理制度文件;8月，银监会公布《商业银行声誉风险管理指导》 《管理指导》共13条，主要包含六个方面内容;强化银行声誉风险管理;强化银行声誉风险管理;合规从银行高层做起;董事会应对商业银行经营活动合规性负最终责任 ;写：将合规管理内容详细化、制度化 改：确保合规管理与时俱进 查：检验各项规章制度执行效果怎样 奖：做得好要实施奖励 惩：做得不好要惩戒;向高管层提供合规提议 制订并执行风险为本合规管理计划 审核评价各项政策、程序和操作指南合规性 开展员工合规培训和教育 组织制订合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 识别和评定新产品和新业务开发以及新业务方式拓展等产生合规风险 搜集、筛选可能预示潜在合规问题数据 开展合规风险监测和测试 保持与监管机构日常联络等 瑞士信贷第一波士顿（CSFB）将合规部职能分为三类：1.提供信息和指导；2.协调；3.监督和执行;合规风险管理三项基本制度：合规绩效考评制度;合规风险管理三项基本制度：合规问责制度;合规风险管理三项基本制度：诚信举报制度;确保合规部门独立性 ;合规管理三个阶段 ;我国银行业合规管理情况：合规部门设置;我国银行业合规管理活动;商业银行合规管理与监管;;我国银行业合规管理活动;我国银行业合规管理活动;全方面合规管理IT系统建设;全方面合规管理IT系统建设; 案例：合规监测; ;示例（续）;示例（续二）;构建合规风险关键指标体系;合规风险管理汇报表样:;合规风险管理汇报表样(续):;合规制度建设取得进展;不少银行已经将合规纳入 分支机构、员工绩效考评中;合规制度建设取得进展;合规文化培养;企业文化;建设强有力合规文化 ;当前我国银行合规文化缺失主要表现 ;合规文化缺失;案例：银行对合规风险管理意义排序;案例：汇丰银行合规管理;案例：史上最牛校长叶志平;成本：平时多流汗;收益：战（灾）时少流血;经验总结：付出总会有回报;案例讨论;当前我国银行合规管理存在问题;合规部门独立性和权威性不够; 合规部门资源保障不足;分支机构合规管理 ;银行分支机构和基层网点合规管理难度大、效果差;合规部门职责边界有待明确;