寿险监管法律法规培训(新).pptVIP

《保险代理机构管理规定》（保监会令[2004]14号）。 《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2000]133号）。 《关于人身保险业务有关问题的通知》（保监发[1999]15号）。 《保险公司内部控制制度建设指导原则》（保监发[1999]131号）。 风险点： 要委托经监管机关批准的专业代理机构销售保险。 代理单位的宣传材料、销售行为不得误导、欺诈客户，不得发布不真实的信息。 禁止利用虚假票据套取费用支付手续费，防止形成“小金库”或“账外账”。 不得以现金方式支付代理单位手续费。 银行代理业务费用资金领取和发放的管理要合规，要建立、登记部门费用台账。 赠送保险 相关文件： 《关于规范寿险公司赠送保险有关行为的通知》(保监发[2005]98号)。 风险点： 寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠送人身保险。其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5％；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元；以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。 寿险公司赠送保险，必须取得被保险人书面同意为其投保的授权，并出具正式保单。保单上应包含被保险人姓名、地址、受益人等基本信息，投保人、被保险人应签名。 对于所赠送的保险产品，寿险公司应当视同正常销售的保险产品进行管理，做好客户服务、保全和理赔工作。 总公司应加强对赠送保险行为的管控。赠送保险活动必须得到省级分公司批准，并及时向当地保监局报告赠送保险的有关情况。严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。 财务管理 收费项目 付费项目 现金和银行存款 业务支出 手续费和营业费用 佣金支出 收费项目 相关文件： 《保险法》第十四条、第十八条、第三十五条、第三十六条。 《保险公司财务制度》第五十三条。 《关于加强财务资金管理的通知》(保监寿险[2005]680号)。 风险点： 收取的现金保费要及时存入公司保费收入户,严禁存入擅自开设的个人存折或卡户。邮储代理业务保费收入方式要严格执行总公司的专项规定。 收取现金保费的同时要打印保费收入发票给客户,严禁任何人以打白条的形式收取保费。 严格按照总公司的考核标准实行银行代收保费，防范资金风险。 单位大额交费要通过银行转账的方式收取保费,交费义务人提供的资料要齐备、真实有效。 规范收费业务操作流程,严禁未收费先出单等作业风险。 相关案例： 案例一：某公司内江中心支公司托管资阳营销服务部。资阳营销服务部邮储代理保费归集到以内江中支财务负责人刘某个人名义开办的邮储存折上，存折由公司出纳保管，密码由刘本人掌握。2005年4月21日，刘某以支持建行储蓄头寸为由，安排出纳将1,798,150元资金提现存入刘的工资卡。其后，在出纳多次催促下，刘于6月28日将787,020元转入了公司的对公账户，但仍有1,011,130元一直没有划回公司。7月4日刘某没有到公司上班。经核查，刘的工资卡上所有资金均已划走，余额为32.50元。 付费项目 风险点： 付费项目领取人要符合条款和实务规定,严禁由公司内勤集中领取、发放退保金、理赔款的行为。 领款人提供的资料经审核要齐备、真实有效。 付费项目必须有领款人的签字,业务人员或其他人若代领客户退保金等款项，客户服务部门及财务部门要有严格的审核手续和批注。 严格按照总公司的考核标准实行银行代付方式支付退保金、理赔款，防范资金风险。 现金和银行存款 风险点： 遵守现金开支范围的规定,对不属于现金开支范围的业务要通过银行转账结算，如不得用现金向单位投保人支付大额退保金或赔款，不得向非个人代理人支付手续费等。 严格执行银行核定的库存限额，定期盘点库存现金,严禁白条抵库现象。 收取的现金要在当日最迟次日送存银行并及时入账。 严格遵守银行存款收支两条线制度,按照上级公司批准的用途使用账户，严禁混淆收、支账户。要按照规定及时、足额的上划保费资金。 定期取得银行对账单并编制银行存款余额调节表，及时清理银行未达账项,杜绝两个月以上的未达账项。 大额协议存款、定期存款业务要严格按照上级公司审批的金额、期限执行。 转账支票存根上所填银行账户与抬头要为同一单位,转账支票要填写抬头，严禁为洗钱或其他不当款项转移提供工具。 业务支出 风险点： 严禁将违规退保金、赔款支出或超出条款规定的给付部分以营业费用或福利费的形式列支。 退保金给付对象和给付方式要合规，防止违规支付退保金、退保金不回原单位的行为。 严禁通过虚假理赔套取现金，或夸大损失程度，伪造理赔资料，超过实际理赔金额进行理赔。 团体保单要按照合同规定进行支付，不得以任何形式改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不