第章流动性规划.ppt

第3章 流动性规划;;理财规划中，资金总是以不同形式存在：股票、债券、基金、黄金、外汇、房产等，无论何种载体，在制定个人理财计划和做出投资决策时，应把握“三性”原则，即“安全性、流动性、效益性”，以确保个人资产的保值和增值。;;持有现金及现金等价物的机会成本， 对金融资产流动性的要求 。 流动性需求源于三个动机：交易动机、预防动机及投资动机。 现实中持有的现金及现金等价物总额并不等于各种动机相加，前者往往小于后者。; ;;;项目;储蓄存款的种类;;当存款利???提高时，是否该把原来的定期取出来重新以新的利率存入银行，以此享有高利息呢？ ;?;整理ppt;;;巧用借记卡;整理ppt;;;巧用信用卡;银行卡的使用;延迟付款;信用卡使用的关键事项：;2） 最低还款额： 持卡人在还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇； 最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。 最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+ 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 在到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用。 预借现金不享受最低还款。 ;;1）信用卡年费 2）取现费 p.71 （手续费+利息） 3）分期付款手续费 p.71 4）超限费 p.72 务必关心自己的额度占用情况！;以招商银行为例：;整理ppt;;;;;;2.2.3 移动支付工具;是投资于货币市场上短期（1年以内）有价证券的一种投资基金。 特点： 本金安全 流动性强 收益稳定 分红免税;货币市场基金的评价指标;;;流动性规划技巧小结： 三天之内要用的钱放在口袋/“手机”里， 三周之内要用的钱放在银行卡里， 三个月之内要用的钱放在“余额宝”里。;试一试;此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！