个人理财全分析和总结.docxVIP

1、什么是家庭寿命周期理论？对个人理财有什么影响？ 家庭从结婚形成、子女养育教育到最终的解体、消亡等，都是由不同阶段所组成，每个阶段都有自己特殊的财务需求 特性。生命周期理论是个人理财的思想基础，金融机构在此基础上，以客户的财富和闲暇的 终身消费点为出发点，关注客户的生命周期来设计和提供服务。以客户为中心，明确客户的 需求和愿望，实施客户关系管理，加强产品创新和服务创新。并针对客户的年龄、职业、受教育程度、收入、资产、风险偏好和风险承受能力等，量身定做，提供个性化服务。 2、家庭的收入支出，财产与消费之间的关系？ 家庭收入使财产拥有量增加，家庭消 费则导致财产拥有量持续减少。其中蕴含的家庭支出，则是家庭财产形式的一种变换，即从货币性财产转换为实物财产和劳务服务。家庭财产通常是指家庭资产减去家庭负债后的数 额，也即家庭实质拥有财产的状况。当家庭收入等于家庭消费时，期初家庭财产的总额等于期末家庭财产的总额，通常家庭收入额都会大于家庭消费的额度，这又表现为家庭拥有财产量的增加。 3、什么是理财规划？为什么要进行家庭理财规划？理财规划就是根据客户的现有资产拥 有、未来收支状况及风险偏好为基础，按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。必要性：随着家庭收入和财富的增长以及市场的各 种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变 得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能 使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一 个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重 要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财， 有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下 来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自 己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还 捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。 4、个人所得税的筹划要领？ 1）工资薪金所得的节税要领（2）个体工商户的生产经营 所得节税要领（3）劳务报酬所得的节税要领（4）稿酬所得的节税要领（5）特许权使用费 所得的节税要领 6）利息股息红利所得的节税要领7）财产租赁、财产转让所得的节税要领5、家庭的投资组合、投资目标之间的关系？（1）目标为最大限度的资本增长时，选择具有高速增值潜力的普通股票（2）目标为高度的资本增长时，选择具有长期增长潜力的普通股票（3）目标为资本增长与当前收入时，选择具有很高红利与资本增值潜力的普通股 票（4）目标为高度的当前收入时，选择红利很高的普通股票和高利息债券的组合（5）目标为当前收入与保护本金时，选择各种证券（6）目标为免税收入与保护本金时，选择短期的州市政府债券（7）目标为当前收入与最大限度的本金安全时，选择联邦政府及联邦政府机构的各种债券。 6、退休收入的主要来源及其优缺点？主要来源：社会保险、其他公共养老金计划、雇 主养老金计划、个人退休计划以及年金保险。社会保险优点：强制储蓄，与雇主分担成本； 更换工作时可携带入新单位；与通货膨胀率挂钩的存活配偶的权利。缺点：随着人口老龄化， 对社会保险体系的压力增加；规定最低退休年龄；退休后的工作收入可能部分抵消社保福利。员工养老计划优点：强制储蓄，雇主分担或完全承担成本；存活配偶的权利。缺点：不可携带；无法控制资金的投资方向；不定期提供生活成本上升的挂钩优惠。个人储蓄和投资优点： 当期有税负优惠；容易与家庭需求结合起来；可携带，能控制资金的投资方向；可抵御通货 膨胀的影响；通常在需要时随时支取所需资金。缺点：当期需求与未来需求有冲突；提前支取会受到一定惩罚；一些收入需纳税；个人退休账户强制最低支出限制。退休后就业优点： 可使用自身具备的特别技能；可抵御通货膨胀的影响。缺点：就业需要的劳动技能变化迅速， 不能赶上时代；身体健康不佳不利于该收入来源。 7、家庭利用的投资工具有哪些？如何选择？ 投资工具通常包括以下几种：股票、债 券、信托、期货、期权、外汇。（1）短期投资选择：短期存款、国库券、货币市场基金、CD 存单、银行承兑票据、商业承兑票据（2）固定收益投资选择：中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可转换债券（3）股权类投资选择：普通股、优先股、存托 凭证等（4）基金类投资选择：开放式基金。封闭式基金、指数基金、在交易所交易的基金 （ETF 和 LOF）（5）衍生工具：期权、期货、远期、互换、掉期等（6）实物及其他：房地产和房地产