个人理财规划报告书001.docxVIP

个人理财规划报告书 客 户：张先生规 划 师：全莲花 完成时间：2006 年 4 月 18 日 目 录 一、声明 二、理财规划报告书摘要三、客户背景情况介绍四、客户家庭财务分析 五、客户的理财目标与风险属性界定六、基本假设条件及依据 七、拟定的可达成理财目标的方案及敏感性分析 八、拟定的可运行的投资及保险产品配置计划 九、风险告知事项 一、声 一、声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策 ,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合 理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供， 我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及 目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些 产品的最终解释权。 同时，除了确定收益率的金融产品外 (如存款、债券)， 本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 二、理财规划报告书摘要 二、理财规划报告书摘要 1、客户背景情况介绍：张先生夫妇 30 多岁，均为公司职员，双方 有养老保险和医疗保险，张先生有住房公积金，每月 400 元，妻子无住房公积金，工作不太稳定。有一女，一岁。 2、家庭财务状况及风险属性：家庭年税后收入 60000 元，支出 34000 元，年收支节余 26000 元。现有银行存款等流动资金 23 万元，自用产权住房一套，80 平米，市值30 万。无负债。根据客户的年龄、职业以及以往投资经验，可推定客户为稳健型投资者。 3、客户的理财目标： A）近期拟购买一辆 5 万元左右的家庭用车； B）拟为女儿准备充足的教育基金，使女儿能够顺利完成高等教育； C）希望通过合理筹划保证妻子的养老保障； D）拟另外购买一套 100 平米以上住房。4、基本假设： 根据中国 GDP 增长速度以及通货膨胀，拟定收入成长率 5%、生活支出成长率 3%、学费成长率 5%、租金成长率 5%。 5、理财方案： 1）理财目标的具体分析： 购车计划：可以选择一次性付款，也可以选择贷款购车。如一次性付款，需准备 7 万元左右，其中汽车价款 5 万元，牌照、保险及相关费用大概还需2 万元；如贷款购车，需自备30%价款15000 元，另需支付牌照保险等费用2 万元，剩余70%价款可申请汽车 消费贷款。三年期汽车消费贷款，贷款利率 5.76%，等额本息还款年还款额约 13036 元。两个方案相比：选择贷款买车，可以适当减轻一次性付款压力。尤其在自有资金投资收益率高于贷款利率时，建议选择贷款购车。另外，购车时还需考虑购车以后家庭开支会有所增加，经济型家用车年需养车费用约在 10000-15000 左右。 子女教育金计划：张先生有一女，现 1 岁，其子女教育金的计划需要考虑从幼儿园至完成高等教育的全部费用。根据一般标准： 3-14 岁，幼儿园、小学、初中，每年费用约 5000 元，12 年共需 60000 元；15-17 岁，高中 3 年，每年费用 10000 元，共需30000 元；18-21 岁，大学4 年，每年费用约20000 元，4 年共计 80000 元；研究生 2 年，如选择国内一般院校，年费用约 25000 元、如选择国内一流院校，年费用约 50000-10000 不等、如选择国外留学，年费用约 200000 元人民币；由此可以得出幼儿园至国内大学毕业共大约需要 170000 元，而研究生费用因选择的国家、学校不同，费用在5 万—40 万不等。由于教育费用属于相对刚性支出，建议在量力而行的原则下，尽可能按照充足的费用预算进行准备，如有剩余，可作为补充养老金。建议将每年储蓄以定期定投的方式进行投资。 妻子的养老保障：可以通过购买年金保险，也可以通过将每年的 储蓄配合适当的投资组合以积累所需的退休养老资金。从性价比 考虑，建议通过建立适当的投资组合积累退休养老基金，以保障退休后的生活。可以采用定期定投方式。 购房计划：按目前市场价格，以每平米 4000 元计算，120 平约48 万元，加上购房费用，总房价约50 万元。按