我国商业银行操作风险管控研究（金融银行资料）.docVIP

我国商业银行操作风险管控研究（金融银行资料） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文5549字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：我国商业银行操作风险管控研究 2 1商业银行操作风险的定义 2 2商业银行操作风险的分类 2 3我国商业银行操作风险的特征 2 4我国商业银行操作风险的成因 4 5改善我国商业银行操作风险管理的对策及建议 5 文2：我国商业银行操作风险现状及对策 6 一、引言 6 二、操作风险理论简述 7 三、我国商业银行操作风险现状 8 （一）主要集中于基层商业银行 8 （二）工作人员利用职务之便 8 （三）新兴业务快速发展 9 （四）商业银行内部监管漏洞 9 四、有效规避商业银行操作风险建议 9 （一）建立完善的操作风险管理体系 9 参考文摘引言： 10 原创性声明（模板） 10 文章致谢（模板） 11 正文 我国商业银行操作风险管控研究（金融银行资料） 文1：我国商业银行操作风险管控研究 ［DOI］ 1商业银行操作风险的定义 操作风险是商业银行在日常业务经营和自身发展壮大过程中所必须面对的一种具有普遍性和基础性的风险，其具体指的是商业银行在日常经营过程中所遇到的同市场风险或信用风险不直接相关的风险［1］。此外，巴塞尔银行监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中将商业银行的操作风险定义如下：商业银行的操作风险具体指的是商业银行由于不完备或者有缺陷的内部程序、不完善的技术系统以及人员或者受到外部事件的冲击从而带来损失的风险［1］ 2商业银行操作风险的分类 商业银行的操作风险具体可分为：操作失误风险、操作战略风险［2］ 操作失误风险指的是商业银行工作人员在日常业务操作中出现失误进而导致的相关风险。具体而言，商业银行不论是在人员配备、操作流程或是技术运用等环节上都可能出现某些操作失误，进而引发相关风险。商业银行的操作失误风险虽然不可避免，但却可预期、易控制［2］ 操作战略风险指的是非商业银行工作人员在日常业务操作中出现失误而导致的相关风险。具体而言，操作战略风险属于因市场环境、政策法规等外部因素变化而引起的相关操作风险。因此，商业银行的操作战略风险较难进行预测和控制［2］ 3我国商业银行操作风险的特征 兼具内生性与可控性 内生性与可用性是商业银行操作风险的显著特点。具体而言，由于商业银行的操作风险大多来源于商业银行内部，例如操作流程的不合理、操作规章的不健全、操作人员的不专业等。因此，商业银行的操作风险具有将较强的内生性特征［3］。此外，也正是由于操作风险的内生性，这也就导致商业银行可以通过内部调整对操作风险进行有效防控。 风险与收益非对等性 风险与收益的非对等性是商业银行操作风险有别于商业银行面临的其他风险的重要特征。具体而言，商业银行在日常运营中面临的信用风险和市场风险一般都遵循风险与收益相对等原则，但操作风险却非如此。在大多数情况下，操作风险与收益呈现出非对等性，也就是说商业银行的操作风险并无法为其带来相对应的收益。 兼具复杂性和独特性 复杂性和独特性是商业银行操作风险的一大特点。具体而言，商业银行的操作风险的成因较为复杂，内部操作程序错误、工作人员操作疏忽和外部环境变化都有可能引发操作风险。此外，从实践中来看，不同商业银行的不同操作风险间往往不存在紧密联系，例如这些风险导致的损失程度、发生频率都各不相同。因此，商业银行操作风险具有一定的独特性。 兼具广泛性和包容性 广泛性和包容性商业银行操作风险的另一大特点。具体而言，商业银行的操作风险从风险爆发和管理角度看，其覆盖了商业银行大部分的经营管理业务。具体而言，操作风险可能发生在商业银行日常业务中并给商业银行带来轻微损失；又有可能产生于非日常业务中，但却会给商业银行带来重大损失。因此，商业银行的操作风险具有一定的广泛性和包容性。 4我国商业银行操作风险的成因 商业银行内部管理模式较为落后 当前，我国商业银行内部的管理模式大都属于间接管理模式，这种间接管理模式可能就会导致上下级之间的信息不对称现象，而信息不对称就容易给某些心怀不轨的内部员工提供了犯罪可能和空间。此外，随着金融创新的增加和业务类型的多样，商业银行对于网上金融业务、理财咨询业务等新型业务的内部管理尚不规范，这也容易导致相关操作风险的产生［4］ 商业银行风险防范体系存在缺失 当前，我国部分商业银行仍然没有建立起应对和防范操作风险的相关体系，例如关键风险指标、风险数据库、风险评估库等。此外，有些商业银行尽管