贷款相关法规.pptVIP

* 从全球银行业发展现状和趋势看，信用风险始终是银行业面临的主要风险之一，也是影响银行业稳健发展的主要因素。 “三个办法一个指引”主要是通过加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，堵塞了一些贷款环节的漏洞，增加挪用贷款的操作成本，减少贷款挪用的风险，提升银行业金融机构信用风险管理与控制的能力。 （三）强化贷款用途管理，提高银行信用风险管理水平 * 贷款管理是一个诸多环节环环相扣的全流程管理过程，任何贷款管理链条上出现问题都会引发挪用风险。 当前信用环境状况需要强化科学的贷款全流程管理，真正实现粗放型向精细化的贷款管理模式的转变，增强贷款风险管理的有效性。 （四）强化贷款全流程管理推动银行业金融机构贷款管理模式转变 * 三、指导原则 原则一：全流程管理原则 原则二：诚信申贷原则 原则三: 贷用一致原则 原则四：协议承诺原则 原则五：实贷实付原则 原则六：贷放分控原则 原则七：贷后管理原则 原则八：罚则约束原则 * 原则一：全流程管理原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?总则要求固定资产贷款应实行全流程管理。（第五条） ?第二章至第七章针对贷款全流程管理中的关键环节提出风险管控要求，并建立制衡机制和问责制度。 ?项目融资在流程管理上适用固定资产贷款管理办法规定。 ? ?总则要求流动资金贷款应实行全流程管理。（第五条） ?第二章至第七章针对贷款全流程管理中的关键环节提出风险管控要求，并建立制衡机制和问责制度。 ?总则要求贷款应实行全流程管理。（第五条） ?第二章至第七章针对贷款全流程管理中的关键环节提出风险管控要求，并建立制衡机制和问责制度。 * 原则二：诚信申贷原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露（第十条）。 ?借款人应承诺向贷款人提供的材料完整、真实、有效（第十九条）。 ?贷款人应当追究借款人申贷文件信息失真的违约责任（第二十条）。 ? ?强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露（第十二条）。 ?借款人应承诺向贷款人提供的材料真实、完整、有效（第二十一条）。 ?借款人应承担未按合同承诺向贷款人提供真实、完整、有效材料的违约责任（第二十二条）。 ?贷款人应要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料（第十二条）。 ?借款合同应明确约定各方当事人的诚信承诺（第二十四条）。 ?贷款人应当追究借款人未按合同承诺提供真实、完整信息的违约责任（第三十八条）。 * 原则三: 贷用一致原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用（第七条）。 ?固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（第二十八条） ?如发现借款人违反规定使用贷款资金等情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付，必要时依法追究借款人的违约责任。（第二十九、三十五条） ? ?贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。（第九条） ?借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。（第二十二条）。 ?贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（二十八条） ?个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（第七条） ?借款合同应明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。（二十四条） ?贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（三十四条） * 原则四：协议承诺原则 《固贷办法》 《流贷办法》 《个贷办法》 ?设立专章规定贷款合同的签订，明确借贷双方的协议与承诺事项。（第四章） ?协议承诺是贷款人追究借款人违约责任的依据，协议承诺的事项包括但不限于以下各项： 承诺申贷的真实有效； 承诺贷款的真实用途； 承诺贷款资金的支付方式； 承诺双方的权利义务； 重点承诺资本金足额到位等。（第十九条） ?设立专章规定贷款合同的签订，明确借贷双方的协议与承诺事项。（第四章） ?协议承诺是贷款人追究借款人违约责任的依据，协议承诺的事项详见第二十一条。 ?设立专章规定贷款合同的签订，明确借贷双方的协议与承诺事项。（第四章） ?借款合同应明确约定各方当事人的诚信承诺，并设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约