过桥资金说明.pdfVIP

过桥资金 定义:过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求,有特定用途,有明确的 用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。 一种短期资金的融通,期限以三个月为限,是一种与长期资金相对接的资金。 提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期 资金替代过桥资金,过桥只是一种暂时状态 特点 期限短:少则几天,多则几个月,通常不超过3个月。 含金量高:对于资金运作而言,对使用方相当重要,起支撑和撬动的作用。 风险较容易控制:由于过桥资金不是长期占用资金,只是一种临时需要,往往有 后续资金来替代,因此风险较易控制。 过桥资金常见类型 注册资金融资 要想注册一家大型的公司,注册资金达几千万元,甚至上亿 元,在企业无法一次性抽出这么多资金时可以选择融资注 册。另外即便是注册100万元注册资金的公司,企业因要从银行取出现金,然 后存入银行,取现的手续也是相当麻烦。 所以一些社会游资专门从事注册融资这一行业,他们往往与银行、会计师事务 所等部门有较好的关系,工商注册的程序驾轻路熟,往往一周之内便可办好所有手 续。 操作方法 注册公司的流程为: 1.咨询领表 2.查询名称 3.入资验资 4.打印章程 5. 材料受理 6.领取执照 , 所以注册资金融资需要资金方在入资验资时将资金打到指定的银行,在领取执 照后,在将资金转出。因为注册资金抽走是违法的,所以需要通过另外的理由才能做 账,比如对外投资,预付款,和客户往来款等 风险注意点 在这种业务中,当资金方将资金转入到指定银行账户后,要注意控制风险,因为 一般都是资金方代办注册,所以资金方需要控制企业公章等资料,在还款后归还企 业。 银行“还旧借新”类资金业务 这种资金专门解决企业在银行贷款到期需续借,但企业自身又没有资金归还贷 款的问题。当企业遇到这种问题时,必须临时外部融资,归还老贷款,在贷出新贷款 后,归还临时拆借的资金。 特点 期限短:需求方不以长期使用资金为目的,使用时间多为几天到1个月。 重要性:企业如果不能及时归还银行贷款,会在人民银行的征信系统里留下不 良记录,对企业以后的发展有很大的影响,所以必须要过桥资金来周转。 操作方法 (一)得到企业借款信息,落实企业资金需求,进行尽职调查 (二)同银行确认还款需求和新贷款发放情况,确认这笔新贷 款能够准时下放 (三)落实抵押物和借款手续,控制相关证件,将资金打入企业 还款卡,用于扣款 (四)随时跟进,在银行下放贷款的第一时间将借款收回 操作还旧借新资金拆借业务通常有以下几种方法: 1、贷款银行出具承诺书,保证拆借资金方的资金归还借款 方在该行借款后,必须发放等额的新贷款,用以归还拆借资金的拆借资金; 2、同台交割。所谓“同台交割”,指拆借资金方开出支票 交给银行的同时,银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金 方。 3、拆借资金方出具承诺书。拆借资金方在贷款银行开立账 户,转入还贷资金,向银行出具承诺书,承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款, 银行可以动用。并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行,银行据以转账;在银 行发放新的贷款,归还资金方所拆借资金后,资金方保证补齐转账支票印鉴,完成整 个操作过程。 做此类业务,先要调查企业的贷款情况,是抵押或是担保,企业信誉情况如何。 如果企业经营情况良好,又是抵押贷款,那操作的可能性就很大;如果银行只是想收 回贷款,让借款去拆借,那就无操作的可能性。 风险注意点 风险点在于银行很可能收回贷款后,不再发放新的贷款。那样拆借资金有去无 回,陷入一场无休止的追索讨债中。 (一)在公司向企业发放借款之前,要确认好企业贷款卡有 无网银、电话银行,并控制住该账户,保证企业不能将借款挪为他用。 (二)在银行准备放款前,必须控制借款企业的财务章,公 司公章、法人章等相关可以使企业去银行转款的证件和印鉴。 (三)银行信贷批复的真实性是重中之重,也是过桥业务成