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广*银行现金管理类理财产品管理办法 （试行） 总则 第一条 为加强广*银行股份有限公司（以下简称“本行”）现金管理类理财业务的管理，防范业务风险，规范业务健康发展，根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，特制定本办法。 第二条 现金管理类理财产品是指本行发行的仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的理财产品。 第三条 本行现金管理类理财产品的运作和管理，应当遵守法律、法规、行政规章和本行的内部管理制度等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 投资范围及限制 第四条 现金管理类产品应当投资于以下金融工具： （一）现金； （二）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单； （三）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券； （四）银保监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 第五条 现金管理类产品不得投资于以下金融工具： （一）股票； （二）可转换债券、可交换债券； （三）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外； （四）信用等级在AA+以下的债券、资产支持证券； （五）银保监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 第六条 前款所述债券的信用等级应当主要参照最近一个会计年度的主体信用评级，如果对发行人同时有两家以上境内评级机构评级的，应当选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。本行不应完全依赖外部评级机构的评级结果，还需结合内部评级进行独立判断和认定。 第七条 现金管理类产品投资于相关金融工具的，应当符合以下要求： （一）每只现金管理类产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，投资于国债、中央银行票据、政策性金融债券的除外。 （二）每只现金管理类产品投资于所有主体信用评级低于AAA的机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，其中单一机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的2%；本款所称金融工具包括债券、银行存款、同业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及银保监会认可的其他金融工具。 （三）每只现金管理类产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过该产品资产净值的30%，投资于有存款期限，根据协议可提前支取的银行存款除外；每只现金管理类产品投资于主体信用评级为AAA的同一商业银行的银行存款、同业存单占该产品资产净值的比例合计不得超过20%。 （四）全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的10%。 （五）本行现金管理类产品拟投资于主体信用评级低于AA+的商业银行的银行存款与同业存单的，应当经本行董事会审议批准，相关交易应当事先告知托管机构，并作为重大事项履行信息披露程序。 非主观因素导致突破前款各项比例限制的，应当在10个交易日内调整至符合要求，银保监会规定的特殊情形除外。 投资者适当性管理 第八条 现金管理类产品允许单一投资者持有份额超过该产品总份额50%的，应当符合以下要求： （一）在销售文件中进行充分披露及标识； （二）不得向个人投资者公开发售； （三）不得采用摊余成本法进行会计核算，或者80%以上的资产应当投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具。 第九条 本行应当对现金管理类产品的投资者集中度实施严格的监控与管理，根据投资者集中度情况对投资组合实施调整，并遵守以下要求： （一）当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的50%时，投资组合的平均剩余期限不得超过60天，平均剩余存续期限不得超过120天，投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计不得低于30%； （二）当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的20%时，投资组合的平均剩余期限不得超过90天，平均剩余存续期限不得超过180天，投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计不得低于20%。 本行应于每个交易日10:00前将现金管理类产品前一交易日前10名投资者合计持有比例等信息报送托管机构，托管机构依法履行投资监督职责。非因本行主观因素导致突破前款第（一）（二）项比例限制的，应当在10个交易日内调整至符合要求，银保监会规定的特殊情形除外。 单只现金管理类产品前10名投资者的