广某银行推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的实施细则.docxVIP

PAGE PAGE 1 广*银行推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷 能贷会贷长效机制的实施细则 第一章 总则 第一条 目的意义。为贯彻落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署和中国人民银行《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》精神，通过建立健全普惠金融发展长效机制，增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平，进一步提升我行小微企业金融服务质效，推动普惠金融业务高质量、可持续发展，特制订本实施细则。 第二条 相关定义。本文所指小微企业泛指按国标行业划分为小型、微型的企业和小微企业主、个人工商户。 第三条 总体原则。提高政治站位，突出普惠金融的政治性、人民性，坚持市场化、法治化原则，从制约基层机构放贷的因素入手，深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，从机制建设上破除制约业务发展的藩篱、疏通堵点，平衡好增加信贷投放、优化信贷结构和防控信贷风险的关系，促进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困发展，助力稳定宏观经济大盘，助推经济高质量发展。 第四条 加强组织领导。成立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制（以下简称“长效机制”）建设工作领导小组，由总行行长任组长，相关部门分管副行长任副组长，普惠业务部（牵头部门）、公司业务部、个人业务部、贸易金融部、授信审批部、风险管理部、科技部、人力资源部、计划财务部、党群工作部、合规管理部部为成员单位。 第五条 明确责任分工。领导小组各成员单位根据部门职责在长效机制建设中承担相应工作任务，具体分工详见第二章至第六章，若遇部门职责调整，则由相关职责的承接部门作为责任部门。 第二章 增强敢贷信心 第六条 优化完善尽职免责制度。对普惠金融业务授信尽职免责制度每年至少进行一次检视和修订完善,持续改进尽职免责认定标准,完善正、负面清单，细化免责情形，力求认定标准客观可量化、流程简便易行，对于无明显证据表明失职的相关责任人,均应认定为尽职。适当下放认定权限,缩短认定时间,对于新增不良授信业务要求限期完成尽职免责评价并公示认定结果，畅通异议申诉渠道，给予责任人充分的申辩机会。将授信尽职免责与提高不良容忍度结合起来,对于未超过机构或条线不良容忍度目标的,在不违规的前提下,可免除业务管理部门或经办机构负责人的领导责任或管理责任。通过政策解读、案例引导、经验交流等方式，推动尽职免责制度落地，营造尽职免责的信贷文化氛围。〔责任部门：风险管理部；配合部门：普惠业务部、合规管理部部〕 第七条 构建全流程风控管理体系。进一步完善客户和项目准入机制，持续细化各行业客户准入标准，提升对小微企业的风险识别能力。进一步优化风险预警系统模块建设，加强征信平台、司法信息等外部大数据信息利用，精准识别小微企业贷款风险预警信号，根据预警信号类别及时制定处置措施。加强信贷资金流向监控检查力度，通过分支行自查、总行抽查、非现场监测等多种手段运用，采用调阅流水及用途佐证资料等方式，及时掌握贷款资金异常流动企业的风险点和资产质量情况。〔责任部门：风险管理部；配合部门：授信审批部、法律合规部、公司业务部、普惠业务部〕 第八条 改进小微不良处置方式。对于完成当年普惠小微贷款不良率控制目标的分支机构，在计提效益工资总额时，可不考虑其年末普惠小微贷款余额3%以内部分的普惠小微不良贷款造成的利润损失。按照“一户一策”原则制定不良贷款处置化解方案，充分运用现金清收、债权转让、重组转化、呆账核销等途径提高小微企业不良贷款处置质效，在不良贷款核销额度分配上优先满足普惠小微不良贷款核销需求，确保应核尽核。积极探索小额不良贷款处置简易程序并适当下放不良贷款处置权限，明确“赣银快贷”等线上贷款逾期催收和不良清收处置流程，提高处置效率。在监管政策允许的情况下，在考核分支机构普惠小微贷款增速、增量时，可对当年核销的普惠小微不良贷款进行还原计算。〔责任部门：资产保全部、计划财务部、普惠业务部〕 第九条 加强银政保担合作分险。积极推广运用财园信贷通、农业产业振兴信贷通、小微信贷通、科贷通等政府增信产品，并充分运用地方政府风险补偿“资金池”创新区域特色产品，重点支持当地政府重点发展的优势产业、特色产业内的小微企业。加大与省融资担保公司、省农业担保公司和金盛源担保公司的总对总“见贷即担”批量担保业务合作，减少重复尽职调查，优化担保流程，提高担保效率，力争未来五年每年新增合作规模不少于10亿元。积极探索“银行+保险”合作模式，基于农业巨灾保险、农产品价格指数保险、乡村振兴保险等农业保险创新惠农信贷产品，降低农业种养殖风险和涉农贷款信用风险。〔责任部门：普惠业务部；配合部门：风险管理部、公司业务部〕 第三章 激发愿贷动力 第十条 转变经营发展理念。把普惠金融作为2022-2026战略规划的重要发展方向和各级机构“一把手”的