家庭理财计算基础.ppt

练习：庄先生期初投入资本5000万元，分5年回收，投资1年后回收500万元，第二年回收1000万元，第三年回收1500万元，第四年回收2000万元,第五年回收3000万元。假设折现率为12%，该项目的净现值和内部回报率是多少？ 净现值：254.12 内部回报率：13.76% 例：客户投资商铺170万元，每年年末回收12万元，第10年年末该项投资以220万元出让，假设折现率为8%，试计算他的NPV和IRR。 =NPV=11.5032 =IRR=8.995% 恩碧教学 第三十一页，共四十九页。 理财计算练习： 1、老王存入一笔3年期定期存款，金额100万元，年利率3%。3年后本利和是多少？FV=109.27 2、老王把年终奖金10000元拿去投资基金，若预期投资报酬率为12%。5年后可累积的基金投资金额是多少？FV=17623 3、假定通货膨胀率为3%，40岁的老王想要在60岁退休时拥有相当于现在100万元价值的资产。如果以当年价格计算，老王在60岁时需要拥有多少资产？FV=180.61 恩碧教学 第三十二页，共四十九页。 4、老王确定20年后退休，需要准备退休金100万元。如果期望的投资收益率为10%，那么老王现在应该投资多少资金？PV=-14.86 5、某零息债券面额1000元，还有5年到期，收益率为5%。该债券的投资价值是多少？ PV=-783.52 6、老王希望5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育需要消费200万元，20年后需要准备1000万元用于退休后的支出。假定实质投资报酬率5%，老王总共需要为未来的支出准备多少资金？ PV=-734.73 恩碧教学 第三十三页，共四十九页。 7、老王每月投资5000元（即1年投资6万元），若30年投资组合的报酬率为6%。如果复利期间选取为年，届时可累积的退休金是多少？ FV=474.34 8、老王计划在30年积累100万元退休金，如果投资组合的报酬率为6%，那么每月应该投资多少？ PMT=-995.5 9、老王预计退休后到终老前每月生活费5000元，预计至终老前还有20年。那么，老王退休当年需要准备多少退休金？ PV=70.14 恩碧教学 第三十四页，共四十九页。 练习： 10、老王预计退休时可以积累50万元退休金，预计退休至终老前还有20年。若退休后的投资报酬率为6%，那么，老王退休后每月生活费应控制在多少元以下？PMT=-3564.4 11、老王的理财目标为10年后积累100万元，投资报酬率为10%。如果采取定期定额投资办法，应如何制定储蓄和投资计划？ PMT=--6.2745 恩碧教学 第三十五页，共四十九页。 恩碧教学 第二专题、家庭理财计算基础 案例 假设年利率为12%，今天投入5,000元 6年后你将获得多少钱？ 用单利计算是怎样的？ 用复利计算是怎样的？ 用复利计算是： 5000 ? (1+12%)6= 9869.11元 用单利计算是： 5000 ? (1+6?12% )= 8600元 复利和单利计算之间的差异即为：9869.11 - 8600 = 1269.11元 第一页，共四十九页。 恩碧教学 一、理财规划运用的主要工具 工具 优点 缺点 复利与年金表 简单 不够精确 财务计算器 精确 要熟悉操作 Excel 连结运算 省略过程难解释 理财软件包 全面考量 缺乏弹性 第二页，共四十九页。 查表法示例你的客户投资了10,000元,如果投资报酬率为5%，投资期限为10年，那么10年后一共可收：10,000元 X 1.629=16,290元 n / r 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10% 1 1.020 1.030 1.040 1.050 1.060 1.070 1.080 1.090 1.100 2 1.040 1.061 1.082 1.103 1.124 1.145 1.166 1.188 1.210 3 1.061 1.093 1.125 1.158 1.191 1.225 1.260 1.295 1.331 4 1.082 1.126 1.170 1.216 1.262 1.311 1.360 1.412 1.464 5 1.104 1.159 1.217 1.276 1.338 1.403 1.469 1.539 1.611 6 1.126 1.194 1.265 1.340 1.419 1.501 1.587 1.677 1.772 7 1.