第二章客户分析.ppt

5、根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？（ ） A．不完全安心 B．有少许不安心 C．非常安心 6、对于“风险”一词，你第一个感觉是（ ）。 A. 损失 B．不明朗 C．机会 D．兴奋 7、专家估计一些资产，如金银、珍藏物和房屋（实质资产）价格会上升，而债券价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现时持有大量政府债券，你会（ ）。 A.继续持有。B.债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产 C.债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产 D．债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产 客户风险偏好测定问卷 第二十九页，共五十页。 5、根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？（ ） A．不完全安心 B．有少许不安心 C．非常安心 6、对于“风险”一词，你第一个感觉是（ ）。 A. 损失 B．不明朗 C．机会 D．兴奋 7、专家估计一些资产，如金银、珍藏物和房屋（实质资产）价格会上升，而债券价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现时持有大量政府债券，你会（ ）。 A.继续持有。B.债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产 C.债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产 D．债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产 客户风险偏好测定问卷 第三十页，共五十页。 8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢（ ）。 好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元 好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元 好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元 好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元 9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项（ ）。 再额外多赚500元（即肯定得到1500元） 50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金 客户风险偏好测定问卷 第三十一页，共五十页。 10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项（ ）。 从2000元中损失500元（即肯定得到1500元） 50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金 11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资（ ）。 一个储蓄户口或货币市场基金 一个拥有股票和债券的基金 一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 一些保值的投资产品，如金、银或石油 客户风险偏好测定问卷 第三十二页，共五十页。 12、如果你拥有2万元可投资，低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。你会选择下列哪一组合？（ ） 低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% 低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% 低风险占10%，中风险占40%，高风险占50% 13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？（ ） A. 不会 B.会，少量参与 C.会，将手头的闲钱都投入 D.会，尽量筹集资金全额投入 客户风险偏好测定问卷 第三十三页，共五十页。 风险偏好测定结果 序号 A B C D 1 4 3 2 1 2 1 2 3 4 3 1 2 3 4 4 1 2 3 / 5 1 2 3 / 6 1 2 3 4 7 1 2 3 4 8 1 2 3 4 9 1 3 / / 10 1 3 / / 11 1 2 3 4 12 1 2 3 / 13 1 2 3 4 第三十四页，共五十页。 风险偏好测定结果 风险偏好评估类型 得分下限 得分上限 积极进取型 36 47 温和进取型 30 35 中庸型 24 29 温和保守型 19 23 非常保守型 13 18 第三十五页，共五十页。 客户分析  第一页，共五十页。 子项目 财务状况分析 理财需求分析 风险特征分析 第二页，共五十页。 导入项目 陈先生，30岁，在杭州某大学任教师，税后收入为6万元，陈太太28岁，在杭州任销售一职，月税后收入3000元。陈先生和陈太太除单位缴纳的保险外，没有购买任何商业保险。双方父母身体健康，有退休金保障。目前两人无子女，近期有生孩子的打算。陈先生家庭现有现金5万元，活期存款5万元，投资股票3万元，股票现在的市值为2万元；两人目前无房产，租住的二室一厅，每月租金