保险人扣除非医保费用主张的裁判思路.docVIP

保险人扣除非医保费用主张的裁判思路 　　机动车普及的当下，机动车交强险和商业三者险已经成为适用面非常广的保险类型。在民商事纠纷中，机动车交通责任事故纠纷也是常见的纠纷类型，2019年1月至2021年9月，浙江省涉机动车交通责任事故纠纷的一审案件共116278件，占一审民商事纠纷案件总数的6.16%。在诉讼过程中，保险人通常会提出在医疗费赔付中扣除非医保费用的主张。据不完全统计，2019年1月至2021年9月，浙江法院关于机动车交通事故责任纠纷案件的判决中，保险人提出扣除非医保费用主张的案件有14111件，可见该问题在诉讼中十分普遍。 　　一、司法实践中不同的认定标准和裁判思路 　　针对保险人普遍提出扣除非医保费用的主张，各地法院存在几种不同的处理意见。一是以保险人已经履行告知提示义务为由，确认该免责条款的效力，从而支持保险人的主张。对于要求扣除比例过高的，酌情调整为8%至10%的比例予以扣除。二是以保险人未履行告知提示义务为由，认定免责条款不发生效力，从而对保险人的主张不予支持。三是以保险人没有举证证明非医保用药超出保险合同的约定，未明确免责条款中关于医疗费用标准的具体内容为由，对保险人的主张不予支持。四是以保险人未能举证证明治疗方案和非医保用药的支出超出合理性和必要性为由，对保险人的主张不予支持。五是审查认为保险人已举证证明非医保费用确实超出了因交通事故造成的人身损害的医疗范围。