基于小额贷款的小微企业融资环境调查研究（企业管理论文资料）.docVIP

基于小额贷款的小微企业融资环境调查研究（企业管理论文资料） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“投融资/租赁”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文9187字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：基于小额贷款的小微企业融资环境调查研究 2 一、小微企业融资渠道分析 2 （一）以商业银行为融资渠道的金融环境 2 1.银行业借贷本金比例减少 2 2.借贷要求严格 3 （二）以小额贷款公司为融资渠道的金融环境 3 （三）P2P融资平台及其他融资渠道 4 二、小微企业融资困难的原因分析 5 （一）自身经济实力较差 5 1.管理方式落后 5 2.产业结构简单 5 （二）与贷款方信息不对称 6 三、改善融资环境对策 6 （一）推出新政支持小微企业 6 （二）扶持小额贷款公司 6 （三）调整银行小额贷款要求条件 7 （四）企业间互保的新兴借贷产品 7 文2：小额贷款的现状与前景 8 一、小额贷款的起源 8 二、国内小额贷款的现状 11 三、完善小额贷款体系的政策性建议 12 四、小额贷款的前景 13 参考文摘引言： 14 原创性声明（模板） 15 文章致谢（模板） 15 正文 基于小额贷款的小微企业融资环境调查研究（企业管理论文资料） 文1：基于小额贷款的小微企业融资环境调查研究 当前中国具备法人资格的中小企业型企业约有1000多万户，为我国企业总数的99%，贡献了全国60%的GDP、50%的税收收入，并且创造了80%的城镇就业机会，小微企业的发展对我国经济发展有直接影响。但是近年来，作为小微企业主要融资渠道的小额贷款取得难度越来越高，小微企业的小额贷款难问题日益凸显。根据全国工商联调查数据，90%的小微企业没有从银行或者相关借贷机构获取过贷款，这与小微企业给社会创造的就业岗位和带来的收益相比是极度不对称的。小微企业对经济的发展起到巨大的推动作用，但其面临的小额贷款难问题，对小微企业的发展造成较为严重的限制。在这种环境下，要保证小微企业健康发展，就必须直面小微企业的小额贷款融资难这一紧迫难题。 一、小微企业融资渠道分析 （一）以商业银行为融资渠道的金融环境 1.银行业借贷本金比例减少 2010年之后，央行连续13次将银行存款准备金率上调，带动大型金融机构的存款准备金率达到%，并且同年伴随进行了5次加息，使一年期贷款利率达到%，融资环境总体呈现恶劣趋势，使得小微企业从银行贷款越来越难。随后国家不断提高银行间同业拆借利率，从政策层面提高了小微企业的借贷融资难度，加之现在紧缩的经济政策，银行也更加偏向与一些大型企业进行融资借贷业务，从不同角度限制着小微企业的发展。 2.借贷要求严格 银行作为信用中介掌握着大量的资金，并且承担着我国大部分的融资借贷业务，基本是小微企业的主要融资渠道。但是根据2013年全国商业主要监管指标情况表反映的数据，商业银行去年四个季度的不良贷款余额逐季递增，平均不良贷款率为%。截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，不良贷款率已经升至%，达到近三年来的最高水平。在如此的高损失情况下，商业银行难免会提高放贷条件。银行对申请贷款企业的流动比率界定在150%-200%，对中小企业的速动比率的要求是大于80%，最严苛的要求是现金比率大于30%，以上条件对小微企业来说都是很难实现的。 此外，类似融资产品对于小微企业的经营从业时间、贷款保障抵押、法人代表信用都有严格的规定，这些基本贷款条件对于大部分刚发展起步小微企业来说非常困难，而绝大多数小微企由于其生产规模小、产业链单一、资源配置不合理等固有特点导致根本或不能完全达到银行的基本贷款要求，使得这些融资产品难以充分发挥其应有的作用。 （二）以小额贷款公司为融资渠道的金融环境 小额贷款公司也是小微企业融资借贷的渠道之一，小额贷款公司贷款发放门槛低、手续简便，速度快、担保及审核条件要求低，提供抵押及无抵押信用贷款，适合小微企业，能及时的解决小微企业的融资问题，对其发展起着促进作用。小额贷款公司虽然专业队伍建设落后于商业银行等大型机构，但是其业务流程中极其重视风险控制，不良贷款率一直保持在低于银行业金融机构的水平。 按规定，小额贷款公司的资金主要来源于银行贷款，不得吸收闲散资金及公众存款。在严格的监管下，小额贷款公司的发展直面资金不足的问题。2013年起，小额贷款公司，地方政府及监管机构对小贷公司的资金来源，融资模式等问题进行多方面探讨摸索，以便为小微企业提供更好的融资环境。 （三