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境内外币支付系统业务会计学境内外币支付系统业务第1页/共124页人行系统概述我行管理规定核心操作流程测试注意事项第一部分 人行系统概述第2页/共124页业务种类业务流程额度管理系统定位系统特点运行时序一、系统定位第3页/共124页为中国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算的境内外币支付系统。二、系统特点第4页/共124页支持多币种结算。目前八个币种，四家代理结算银行。美元—中国银行港币—建设银行欧元和日元—工商银行加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法郎—上海浦东发展银行二、系统特点第5页/共124页采用“一点接入”架构。 参与者一点接入系统，共用一个清算账户。采用“Y”型信息流结构。 清算总中心负责对支付指令进行接受、清算和转发，代理结算银行负责对支付指令进行结算。同城外币清算系统证券存管系统外汇市场清算所业务系统系统总体拓扑结构参与者业务相关系统特许参与者业务相关系统外币清算处理中心代理结算银行美元港元欧元日元英镑澳元加元瑞士法郎第6页/共124页三、运行时序第7页/共124页国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定和调整。 按时序分为营业准备、日间运行、业务截止、清算窗口和日终处理五个阶段。 系统运行时间第8页/共124页系统日间运行时间为9:00－17:00。转汇业务和系统业务截止时间均为17:00。清算窗口时间为17:00－17:30。日终处理时间为17:30。如清算窗口未开启，日终处理时间为17:05；如清算窗口提前关闭，则日终处理时间为清算窗口关闭时间。四、业务种类第9页/共124页支付类业务 由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收付业务。包括境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务。 信息类业务 利用外币清算处理中心作为信息通道，无需外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。 包括转汇信息业务、查询查复业务、撤销申请业务、退汇申请业务、退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。 其他业务 机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。五、业务流程-普通贷记业务第10页/共124页五、业务流程-退汇业务第11页/共124页五、业务流程-查询查复业务第12页/共124页有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理；严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。六、额度管理-可用额度第13页/共124页概念—参与者某一时点的可用额度由其圈存资金、授信额度、已清算的外币支付业务的金额以及可用额度的锁定值组成（动态变化） 　对于支付金额不超过我行可用额度的外币支付业务，外币清算处理中心实时全额清算 。否则，作排队处理。第二部分 我行管理规定第14页/共124页资金管理应急处置基本规定业务处理一、基本规定－接入方式第15页/共124页我行通过直联、一点接入方式连接外币支付系统，接入点为上海。总行业务处理中心在代理结算银行开立清算账户，集中办理全行外币支付系统的轧账、对账及资金清算。 一、基本规定－操作模式第16页/共124页我行外币支付系统业务支持WEB页面和终端机两种处理模式。人行参数维护查询类、头寸管理类交易通过WEB页面处理其他交易通过核心账务系统柜员终端机处理一、基本规定－往来账处理第17页/共124页基层营业机构发送的往账业务，核心账务系统实时对外发送。对于来账业务，核心账务系统按收款账号自动清分到相应营业机构进行解付处理。 一、基本规定－入账时间第18页/共124页基层营业机构收到外币支付来账业务后，对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台提交相关资料的，应在当天通知收款人。对于不需要收款人到柜台提交相关材料的，应在当天（T+0）将资金贷记收款人账户。 一、基本规定－结售汇处理第19页/共124页所有往来账业务，核心账务系统均支持兑换、结售汇等业务处理。 基层营业机构通过外币支付系统办理的外币支付业务应符合国家外汇管理有关政策法规，按要求录入上报相关外管信息。 一、基本规定－费用第20页/共124页外币清算处理中心的外币清算服务费由总行业务处理中心统一划付指定账户。代理结算银行的外币结算服务费由代理结算银行直接从我行代理结算账户中扣收。外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款标准，来账业务和查询查复业务暂不收费。一、基本规定－内部账户第21页/共124页“5230100003和5230200003外币支付系统往、来账”分户：核算外币支付系统往来账业务。“2620100312暂收款项－待处理被拒外币支付往账”分户：用于各营业机构核算不同类型的被拒业务。“2620100313暂收款项－外币支付来账清分”分户：用于核算来账清分后记入记账网点的款项