银行不良贷款清收案例.pdfVIP

长期关注不放弃 寻找战机破僵局 一、借款人基本情况 借款人：王志寅，男，原为宁夏洁宇活性炭有限公司董事长， 贷款用途为购精煤，2011年10月向我行提出贷款申请，在我行 申请个人经营性贷款300万元。2011 年 10月10 日信贷员实地 调查，厂区正常生产，认为符合我行贷款条件，2009年11月24 日给借款人发放贷款120万元，月利率 12.5734%，期限1年， 还款方式为按月结息，到期还本，由平罗县鑫晟煤制品有限公司 及其法定代表人翟永刚提供连带责任保证担保。 二、不良贷款形成原因 前6期客户能按时偿还利息，第7期偿还利息时出现逾期， 信贷员多次电话、上门催收，得知厂区经营情况出现恶化，销售 额明显下降，库存大，无足够现金流偿还贷款。 三、前期贷款催收情况 2012年10月信贷员对该贷款多次电话、上门催收，因李** 和其妻均外出打工无法联系到本人，联保小组其他2名成员称发 放贷款后他们3人合伙收购猕猴桃，他们2人只出资，收购猕猴 桃主要是李**具体运作，收购生意出现严重亏损也是事实，他们 2人也无还款能力，只答应打听和掌握李**行踪，拒绝承担联保 还款责任。多次催收无效侯，支行 2010年5月启动司法程序， 对联保成员李**、周**、吕**进行起诉，法院在2010年5 月底 判决李**、周**、吕** （李**缺席），并申请了了强制执行，但 被告拒不履行还款义务，法院也没有采取更有效措施。 四、保全清收过程 2010 年 6 月份后，支行资产清收人员对该笔不良贷款进行 仔细分析，将联保成员周**和吕**作为突破口，对这2人多次上 门谈话攻心，告知其将自身贷款转借李**使用涉嫌挪用贷款、骗 贷和诈骗，2人态度有所转变，但因2人经济困难无力还款，答 应积极督促李**还款并积极打听李**行踪，及时向支行报告； 2010 年 9 月打听到李**妻子在外地打工的详细地址后，支行催 收人员第一时间赶到外地，找到李**妻子后及时找其催收，但其 妻说她也找不到李**本人，李**也一直没和她联系过，家庭生活 困难才自己出来打工的，催收人员没有气馁，在李**妻子租住处 多日蹲守，确实没有见到李**，才返回支行。 2011 年春节期间，支行催收人员也没发现李**回家过年， 一直督促周**和吕**关注李**的行踪；2011 年 3 月中旬，周** 和吕**电话通知支行清收人员李**因其母亲病逝回家安葬其母， 清收人员第一时间赶到李**家中，催其按时还款，李**称当日安 葬完其母后第二天就来支行还款，但第二天约定8:30 时间过后 仍未见李**。清收人员便及时赶到其家，其父称李已经出门，具 体去哪他也不清楚，李**金蝉脱壳后，再次消失在清收人员视线 之外。 2011年8月17 日，清收人员得到消息：李**父亲在给村里 村民盖房时意外身故，并得到4万元的意外身故赔偿金。清收人 员从外围证实消息后，吸取上次清收失败的教训，没有惊动李**， 及时和联保小组其他2人周**和吕**见面沟通，让其随时报告李 **动态，并及时联系法院执行庭的执行法官，提前办理好强制执 行通知书和拘留证等相关法律手续；8 月 19 日在李**父亲下葬 当日10 时许，支行清收人员和法院执行人员就赶到该村，提前 堵住所有出入村子的路口，11 时左右在李**安葬完其父的第一 时间控制住李**，出示了强制执行通知书和拘留证，并让李 ** 签字确认，将李**带回看守所羁押。8 月 22 日李**妻子和其姐 以及联保小组成员周**和吕**一同到法院，偿还了3.1万贷款本 金及1930元案件诉讼费和1200元执行费，并制定了新的还款计 划：从9 月份起每月偿还本金2000元，每3月再另行归还2万 元，确保在6个月后清偿所有贷款本息，目前还款正常。 四、催收启示 1、该笔不良贷款形成原因分析：信贷员在调查中社会经验 不足，调查能力不强；贷后检查不到位，对客户发生集中用款情 况没有及时掌握，也没有能及时掌握客户收购猕猴桃的具体情 况，没有及时分析当年猕猴桃收购的市场情况，致使资产保全工 作难度加大。 2、及时掌握借款人或被告的动态，给法院执行人员及时提 供执行信息，是司法催收该笔贷款成功的关键。 本案中，李** 因收购猕猴桃生意严重亏损外出打工躲债，其他2名联保成员起 初也借口经济困难拒绝还款，破解本案的关键是清收人员一直坚 持掌握李**的行踪并及时掌握了执行信息，虽然这在现实中很困 难，但是必须坚持这么去做，只有这样做了，