信用社(银行)万宝产品营销课程：自助循环贷款业务.ppt

1、适应利率市场化的要求，进一步完善利率风险管理，对不同客户群采取不同的利率定价，以实现效益最大化； 2、建立高素质的利率风险管理人才队伍，加强市场分析，及时判断出预期市场利率的走势，选择执行固定利率还是浮动利率。 防范对策 * . 风险（四）：操作风险 内部人员利用开放性自助平台(渠道畅通、资金流速快等特点)来逃避内部控制，达到冒名、借名贷款或欺诈客户贷款等。 * . 自助循环贷款账务处理 自助循环贷款管理维护 自助循环贷款查询统计 自助循环贷款系统功能介绍 自助循环贷款批量报表 * . 授信申请 贷款归还 业务流程 贷款调查、审查、审批 签订合同 贷款开户 开户确认 贷款发放 授信到期结清贷款 信贷员 柜台会计 * . 贷前咨询 （一）个人自助循环贷款产品介绍； （二）申请个人自助循环贷款应具备的条件； （三）申请个人自助循环贷款需提供的资料； （四）办理个人自助循环贷款的程序； （五）个人自助循环贷款利率、结息方式、还款方式； （六）与个人自助循环贷款有关的保险、抵押登记、公证等事项； （七）获取个人自助循环贷款借款申请书等申请表格及有关信息的渠道； （八）个人自助循环贷款经办机构的地址及联系电话。 * . 授信申请 个人身份证明。如：居民身份证、户口簿、结婚证等证件。 个人（家庭）收入或资产证明。个人（家庭）收入包括工资性收入、租赁性收入、经营性收入及其他收入证明。 以存单或国债作质押的，应提交质押物；以第三人权利质押的还需提供权利人身份证件、质押授权书；以共有财产质押的，须提供其他财产共有人出具的同意质押的书面证明； 以房产作抵押的，借款人须提供《土地使用权证》、《房屋所有权证书》；以其直系亲属名下的房产作抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书；以共有财产作抵押的，须提供其他财产共有人出具的同意抵押的书面证明；如农信社认为确有必要，借款人须办理保险和公证手续； 以保证方式的，需提供保证人身份证原件及复印件、供职单位及收入证明、足以证明保证人资信等级的资料； 以信用方式的，需提供信用等级评定相关材料； 非法人机构应提供工商营业执照、近期财务报表，合伙企业还应提供全体合伙人委托负责人向农信社申请贷款的申明书； 贷款用途证明 农信社要求提供的其他材料。 * . 贷前调查 （一）调查内容 申请人基本情况调查 借款用途调查 资信情况调查 还款能力调查 担保条件调查 申请人为个体经营户、个人独资企业（代表人）的，除调查上述规定事项以外，还应侧重了解申请人的信用状况、健康状况、其所办企业的经营状况、经济效益、企业净资产及固定资产情况等。 （二）调查意见 贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式等 * . 贷款审查 审查申请材料的合规性和真实性。 审查贷款用途是否正常、合法。 审查借款人还款能力。 审查贷款调查人提交的《个人自助循环贷款借款申请书》、《个人自助循环贷款调查审批表》以及贷前调查的内容是否完整、一致。 审查农信社规定的其他条件。 * . 贷款审批 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在《个人自助循环贷款调查审批表》上签署审查意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。有权审批人及时完成审批。 需提交贷款审查委员会审批的贷款，由贷审会根据调查岗、审查岗提交的有关资料进行审议，按照贷审会议事规则完成审批。 * . 签订合同 合同的所有当事人 借款期限、授信额度 结算账号 贷款利率 结息方式及还款方式 自助渠道及单日自助放款累计最高额度 担保方式 担保的债权本金最高余额 合同份数，所有当事人（含担保人）及登记部门人手一份 合同的所有当事人签章 签约时间 、地点 其他约定事项 * . 贷款开户 自助循环贷款开户 客户号: 证件类型: 证件号码: * . 自助循环贷款开户 客户号: 111111111111111111101 村别号： 客户名称：张三丰 客户经理: 社员标志：（0-不是，1-是） 授信合同编号：902011005 币种：01人民币 授信有效期限： 至： 授信种类： 是否小额信用授信： 贷款科目： 小额信用/信用授信额度： 担保品编号1： 担保品总金额： 贷款科目： 授信额度： 担保品编号2： 担保品总金额：