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2010年7月金融理财师（AFPTM）资格认证考试金融理财基础（一）真题解析 1.以下对金融理财的理解正确的选项是（）。 A.贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投 资发财致富B.赵先生认为金融理财是有钞票人考虑的情况，自己收入微薄 不需要金融理财服务 C.杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理 过工作经验和职业道德的认证才能成为AFP持证人，C项错误。 职业道德的认证是每一个持证人都必须经历的认证过程，是4E 认证体系中不可缺少的一环，因此D项错误。 此题为第2小题，共2个小题10. 2010年5月，小王在向该银行的贵来宾户张先生介绍个人 情况时，称自己为AFP持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小 王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经 验和能力均有所缺乏，未经张先生同意，立即张先生的资料转交 给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。 A.符合《金融理财师职业道德准那么》B.违反了客观公正和保守秘密原那么 C.违反了专业胜任和客观公正原那么D.违反了保守秘密和正直诚信原那么 答案：D解析：依照保守秘密原那么，金融理财师未经客户书面许可，不得 向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直诚信要求理财师为 客户提供服务时，要实事求是，不夸大，不欺诈。题中小王未经 客户同意，立即客户资料转交给另外的理财师，违反了保守秘密 原那么。而自称为AFP持证人的行为那么有夸大和欺诈的嫌疑，违反 了正直诚信原那么，因此选D。 11.金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息, 与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理 财服务。金融理财师小王的行为（）。 A.没有违反《金融理财师职业道德准那么》和《金融理财师执业 操作准那么》B.违反了恪尽职守的原那么 C.违反了专业精神的原那么D.违反了《金融理财师执业操作准那么》 答案：A解析：依照《金融理财师职业道德准那么》和《金融理财师执业操 作准那么》的要求，假设理财师在与客户沟通交流的过程中，无法获 得提供理财服务需要的相关信息，理财师有权决定终止为客户提 供理财服务。因此选A。 12.依照《金融理财师执业操作准那么》，以下讲法错误的选项是（）o A.金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B. 一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和 现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议 C.假如出现专门理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整 D.金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客 户执行方案答案：D 解析：金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，客户能够选 择自行执行，或将规划方案托付他人执行。假如客户托付金融理 财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程 中的责任并达成协议。 13.以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要 求？（）A.钞票女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资 格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司，公司 取名为“睿智财宝CFP顾问公司”。 B.王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务 及保险规划的CFP持证人。 C.李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学 员介绍称自己为“资深CFP讲师”。 D.为了促进金融理财业务的进展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张**,毕 业于名牌高校金融专业,certifiedfinancial planner执业者”等内容。 答案：B解析：依照CFP商标的使用要求，“CFP”首字母缩写商标必须 作为一个描述性的形容词只能与“专业人士、执业者、持证人、 资格认证和商标”这5个固定的名词搭配使用，因此A、C项错 误。“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”作为商标应该以全部大 写字母、小号大些字母或者首字母大写的形式出现。 14.依照我国法律对公民民事行为能力的相关规定，以下讲法中 正确的选项是（）。 A. 18周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人，不得独立从 事任何交易B.只要有自己的财产，15周岁的未成年人也可独立与商业银行 订立托付理财合同 C. 17周岁的小董初中毕业后即创业开店，月收入1万元，他能 够独立与银行订立托付理财合同D.小马20周岁，正在上大学，无固定收入，刚继承了一笔财产, 他无权独立就这笔财产与商业银行订立托付理财合同 答案：C 解析：我国民事行为能力人分为三类：完全民事行为能力人：指 18周岁以上的公民，或16周岁以上不满18周岁的公民，以自 己的劳动收入为要紧生活来源。具有完全民事行为能力是合同生 效的要件之一；限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人 和不能完全识别自己行